html текст
All interests
  • All interests
  • Design
  • Food
  • Gadgets
  • Humor
  • News
  • Photo
  • Travel
  • Video
Click to see the next recommended page
Like it
Don't like
Add to Favorites

Старость на миллион. Как накопить на пенсию состоятельному россиянину


Фото Sebastian Gollnow / DPA / TASS
На финансовом рынке появилась потребность в совершенно новой услуге — управлении личными пенсионными накоплениями состоятельных россиян. И это нормально. Ведь те, кто начинал свой бизнес в начале 1990-х, уже стали отходить от дел, и этот «ручеек» с каждым годом будет становиться все больше и больше

В одном из недавних выпусков Wall Street Journal был задан вопрос, адресованный людям, которые собираются на пенсию: что вы предпочтете — взять миллион долларов сразу или каждый месяц до конца жизни получать по $5 000 на свой банковский счет. Правда, авторы текста уделили основное внимание не самим деньгам, а чувствам, которые определяют этот выбор. Такое условие было продиктовано исследованием, которое легло в основу этой статьи. Его провела группа американских ученых из университетов Калифорнии, Лос-Анжелеса и Стэнфорда.

Они утверждают, что человек, который предпочтет сразу крупную сумму денег, будет руководствоваться «иллюзией богатства», а тот, кто выберет регулярный доход пожизненно, будет исходить из «иллюзии бедности», то есть в основе его решения — страх остаться без денег. Ученые делают вывод, что оба эти подхода можно примирить, если показывать людям как саму сумму, так и то время, которое они смогут жить на нее при тех или иных расходах. Например, если пенсионеру 65 лет, то, как правило, покупая аннуитет за $1 млн, он, скорее всего, получит от страховой компании предложение о пожизненном ежемесячном доходе в размере $5000.

Однако читая комментарии к этой статье в WSJ, я понял, что основную массу читателей интересует вовсе не название той или иной иллюзии и ее природа. Им в первую очередь хочется знать ответы на вопросы по существу.

Новые пенсионеры

В случае с состоятельными пенсионерами деньги должны «работать», но уже без прежнего риска и, как правило, без непосредственного участия своих владельцев. Их должно хватить на всю жизнь и желательно, чтобы еще осталось детям и внукам.

Правда, как это сделать правильно, знают далеко не все. Еще совсем недавно у всех пенсионеров мира был отличный козырь — высокие депозитные ставки, и все расчеты на будущее велись на основании этой незатейливой арифметики.

Во второй половине 1990-х или перед кризисом 2008 года можно было легко положить миллион долларов на депозит в хорошем западном банке под 5% годовых и каждый год иметь доход в $50 000. В этих обстоятельствах никому бы в голову не пришло задавать вопрос о выборе между $1 млн сразу и ежемесячным доходом в $5 000. В наше время это кажется просто мечтой, и для достижения подобных результатов уже нужны специальные знания и опыт работы с различными финансовыми инструментами. В противном случае, вместо достойного дохода можно и вовсе потерять свой капитал.

Как быть с миллионом

Если мы располагаем $1 млн, то при доходности в 1% (вполне соответствующей реальности) и годовой инфляции в размере 2%, возможный ежемесячный доход в течение 20 лет составит $4 599.

Через 20 лет с учетом инфляции наши выплаты будут реально равны $3 095. О важности того, чтобы деньги постоянно «работали», говорит тот факт, что даже при 1% доходности за 20 лет набегает немалая дополнительная сумма — $103 746.

Какой вывод можно сделать из этого простого расчета? Если вам больше 60 лет и вы не профи в том, как можно делать деньги на своих сбережениях, не сильно рискуя ими, или просто не хотите этим заниматься, то из двух предложенных решений лучше остановиться на пожизненном доходе в размере $5 000. Это будет больше, чем вы сможете получить, «проедая» свои деньги на банковском депозите.

Однако если мы хотя бы немного повысим доходность сбережений, например, с 1% до 3%, то картина существенно изменится. Ежемесячная «пенсия» в этом случае увеличится на 20,6% и составит уже $5 546. За 20 лет набежит $331 034 «навара» от этих скромных 3%. При 5% доходности мы сможем получать в месяц уже $6 600. Вывод простой: эффективное управление пенсионными деньгами — это важнейший фактор личного благополучия на долгие годы.

Трудный выбор

Понятно, что это только базовая логика для принятия того или иного решения. В реальной жизни все гораздо сложнее. Во-первых, для кого-то $5 000 в месяц — это мечта, а для кого-то — жесткий вариант «экономной» жизни.

У кого-то на иждивении дети или престарелые родители, а у кого-то практически нет семьи. Кто-то многие годы платит за дорогую медицинскую страховку, а кто-то так и не удосужился ее купить и теперь надеется исключительно на свой кошелек.

Кто-то собирается провести «золотые» годы в Хабаровске или Москве, а кто-то в Ницце, Барселоне или даже Сан-Франциско. Все это и множество других факторов необходимо учитывать при организации управления личными деньгами, чтобы трезво понимать, на что вы можете рассчитывать, а на что нет. Это касается и тех финансовых инструментов, которые вы можете себе позволить.

Правила накопления

Однажды я слушал выступление известного гуру в области инвестирования — человека в годах — и он заявил, что все его деньги вложены в акции. Как так? Публика всполошилась. Вековая финансовая мудрость говорит нам, что для людей пенсионного возраста это очень опасно. «Да, — ответил он.— Это правда. Но это я делаю не для себя, а для своих внуков. Это уже их деньги».

Таким образом, если у вас не так много денег, как у этого человека, то знайте, что акции вам категорически запрещены, если только вы не большой знаток в этом деле или привлекли настоящего и проверенного специалиста. Но даже в этом случае 10-15% ваших сбережений — это потолок для инвестиций на фондовом рынке.

Что остается? В основном облигации и те же депозиты. И ни в коем случае не связывайтесь с разного рода новомодными вложениями, где риска «практически нет, а доходы гораздо выше банковского депозита». Как правило, новые пенсионеры люди опытные и редко попадаются на подобные уловки, но когда очень хочется, то, как известно, человек бывает слаб.

Управление личными пенсионными деньгами предполагает высший «пилотаж» — настоящую ювелирную работу. Здесь нет места для ошибок. В противном случае у вас просто может не оказаться ни времени, ни средств, для их исправления. А главное — вы можете остаться без денег на жизнь.

Кроме того, нужно понимать, что это «забег» на длинную дистанцию, в ходе которого будут существенно меняться начальные условия. Представим для наглядности, что вы вышли на пенсию 20 лет назад в мае 1998 года.

Тогда впереди вас ждал бы кризис в том же году и тяжелейшие испытания в 2008 году. Каждый раз фондовый рынок опускался бы на 40-50%, рушились бы банки, банкротились компании, обесценивались валюты. А вашим пенсионным деньгам нужно было бы все это достойно пройти и остаться в целости и сохранности. Тут, и в самом деле, лучше десять раз подумать, прежде чем решить, что лучше — синица в руках или журавль в небе.

Скидки, кешбэк или привилегии: какие бонусы выбирают владельцы банковских карт Цена заблуждения. Должны ли банки отвечать за убытки клиентов по страховым полисам Биткоин как имущество. В России разрешили взыскивать криптовалюту с должников Бутылка кефира, полбатона. Прожиточный минимум вырос за год на 129 рублей Играть по-крупному: как стать гражданином Монако Жизнь после обвала: что будет с рынком доверительного управления в России Будущее финтеха: заменит ли брокеров финансовый маркетплейс от ЦБ Алюминиевые войны: кому достанется доля UC Rusal на американском рынке Деньги из «Матрицы». Стоит ли инвестировать в виртуальную реальность
Читать дальше
Twitter
Одноклассники
Мой Мир

материал с forbes.ru

1

      Add

      You can create thematic collections and keep, for instance, all recipes in one place so you will never lose them.

      No images found
      Previous Next 0 / 0
      500
      • Advertisement
      • Animals
      • Architecture
      • Art
      • Auto
      • Aviation
      • Books
      • Cartoons
      • Celebrities
      • Children
      • Culture
      • Design
      • Economics
      • Education
      • Entertainment
      • Fashion
      • Fitness
      • Food
      • Gadgets
      • Games
      • Health
      • History
      • Hobby
      • Humor
      • Interior
      • Moto
      • Movies
      • Music
      • Nature
      • News
      • Photo
      • Pictures
      • Politics
      • Psychology
      • Science
      • Society
      • Sport
      • Technology
      • Travel
      • Video
      • Weapons
      • Web
      • Work
        Submit
        Valid formats are JPG, PNG, GIF.
        Not more than 5 Мb, please.
        30
        surfingbird.ru/site/
        RSS format guidelines
        500
        • Advertisement
        • Animals
        • Architecture
        • Art
        • Auto
        • Aviation
        • Books
        • Cartoons
        • Celebrities
        • Children
        • Culture
        • Design
        • Economics
        • Education
        • Entertainment
        • Fashion
        • Fitness
        • Food
        • Gadgets
        • Games
        • Health
        • History
        • Hobby
        • Humor
        • Interior
        • Moto
        • Movies
        • Music
        • Nature
        • News
        • Photo
        • Pictures
        • Politics
        • Psychology
        • Science
        • Society
        • Sport
        • Technology
        • Travel
        • Video
        • Weapons
        • Web
        • Work

          Submit

          Thank you! Wait for moderation.

          Тебе это не нравится?

          You can block the domain, tag, user or channel, and we'll stop recommend it to you. You can always unblock them in your settings.

          • Forbes.ru
          • бизнес
          • домен forbes.ru

          Get a link

          Спасибо, твоя жалоба принята.

          Log on to Surfingbird

          Recover
          Sign up

          or

          Welcome to Surfingbird.com!

          You'll find thousands of interesting pages, photos, and videos inside.
          Join!

          • Personal
            recommendations

          • Stash
            interesting and useful stuff

          • Anywhere,
            anytime

          Do we already know you? Login or restore the password.

          Close

          Add to collection

             

            Facebook

            Ваш профиль на рассмотрении, обновите страницу через несколько секунд

            Facebook

            К сожалению, вы не попадаете под условия акции