html текст
All interests
  • All interests
  • Design
  • Food
  • Gadgets
  • Humor
  • News
  • Photo
  • Travel
  • Video
Click to see the next recommended page
Like it
Don't like
Add to Favorites

Слишком подозрительно. Зачем банки блокируют счета предпринимателей


Фото David Goldman / AP / TASS
Законопослушные бизнес-структуры и индивидуальные предприниматели все чаще сталкиваются с риском блокировки счета. Для этого даже не нужно решения суда или запроса налоговой инспекции — банк может заблокировать счет самостоятельно. Чтобы этого избежать, нужно знать о четырех главных причинах таких блокировок

Блокировка расчетных счетов организаций и индивидуальных предпринимателей — один из наиболее действенных механизмов борьбы государства с уклонением от уплаты налогов и легализацией преступных доходов. Для большей эффективности такой борьбы государство активно вовлекает в нее кредитные организации. Положения Федерального закона №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» фактически предписывают банкам контролировать своих клиентов так же, как это делают государственные структуры.

За невыполнение требований «антиотмывочного» законодательства банку могут грозить серьезные последствия вплоть до отзыва лицензии. Из-за этого подобные процедуры со стороны банков утратили формальный статус и существенно осложнили положение предпринимателей. По данным общественной организации «Деловая Россия», только с начала года банки заблокировали 500 000 счетов компаний и индивидуальных предпринимателей. Даже если предположить, что эта цифра завышена в десять раз, все равно можно говорить о массовом применении банками блокировок счетов.

В любых сомнительных ситуациях банки перестраховываются. Они предпочитают заблокировать расчетный счет организации или индивидуального предпринимателя до выяснения обстоятельств. В отдельных случаях «под раздачу» могут попасть предприниматели, которые не имеют никого отношения к преступным схемам. Существует как минимум четыре критерия, по которым операции добросовестного клиента могут признать сомнительными.

Слишком маленькие налоги

В настоящее время минимальный размер налогов, которые должен платить в бюджет предприниматель по мнению банков, составляет не менее 0,9% от общего оборота. Если по каким-то причинам, не связанным с уклонением от уплаты налогов (например, плохие финансовые результаты), объем налоговых платежей окажется меньше указанного порога, банк может заблокировать клиенту расчетный счет.

При использовании нескольких счетов, открытых в разных банках, проблема может возникнуть и у предпринимателя, формально не попадающего в группу риска. Если организация оплачивает налоговые платежи с одного счета, то банки, в которых открыты и активно используются другие счета, их просто не видят. Это может повлечь блокировку. Проблему можно решить, если предоставить банку информацию об уплате налоговых платежей с других счетов организации.

Снятие миллионов наличными

Попытки снять со счета крупные суммы денег напрямую или через счета индивидуальных предпринимателей вероятнее всего закончатся блокировкой счетов. Речь идет о схемах формата «организация переводит 5 млн рублей на счет индивидуального предпринимателя, на следующий день он снимает всю сумму наличными».

Результат предсказуем: блокировка как счетов организации, так и индивидуальных предпринимателей. Дальше последует долгий разбор полетов со стороны банка: запрос документов и информации; выяснение, какими экономическими целями обусловлена подобная схема.

Чтобы избежать такого сценария, можно рекомендовать индивидуальному предпринимателю снимать деньги частями, хотя бы по 1-2 млн рублей. При этом нужно быть готовым дать пояснения о характере работы и причинах снятия наличных.

Отсутствие сотрудников

Если в штате организации с большими оборотами нет сотрудников, кроме генерального директора, то это дает основания предполагать фиктивный характер работы. Аналогичный подход банки применяют и к индивидуальным предпринимателям.

Ситуация, при которой ИП справляется один, кажется нормальной — на то он и индивидуальный предприниматель. Но это характерно для микробизнеса. Если же через счета ИП проходят десятки миллионов рублей за какие-то товары, работы или услуги и ему для осуществления такой деятельности не требуется наемные сотрудники, то это вполне резонно вызывает вопросы со стороны банков и контролирующих органов.

В подобной ситуации счет могут заблокировать и запросить необходимые пояснения и документы. Для разблокировки счета руководителю потребуется дать подробные пояснения о своей деятельности: чем занимается, есть ли офис, кто является клиентом, как построена работа и так далее. Если объяснение звучит правдоподобно, то предпринимателя, вероятно, оставят в покое. Если нет — последует блокировка счета.

Запись в ЕГРЮЛ

Запись о недостоверности сведений в единый реестр ЕГРЮЛ вносится по многим причинам. Например, если налоговики обнаружат несовпадение фактического и юридического адреса компании. Или если адрес содержит неточности: к примеру, в документах указан номер дома, но не прописан номер офиса.

Подобная запись предполагает возможное исключение юридического лица из ЕГРЮЛ и запрет на любые регистрационные действия для учредителей и руководителя компании. Налоговый орган может направить сведения о недостоверности в банк, который вправе приостановить операции или расторгнуть договор.

Спасет ли другой банк

В сложившихся условиях самый действенный метод борьбы — это открытие счета в другом банке. Как правило, банк, заблокировавший операции по закону №115, отказывает клиенту в дальнейшем обслуживании. Правда, перевести деньги с замороженного счета на практике оказывается сложно: узнав о блокировке, другие банки могут отказать проблемному клиенту.

Виной тому положение Банка России от 20 июля 2016 года № 550-П. Оно регламентирует порядок обобщения информации об организациях, осуществляющих сомнительные операции. Попадание в такой черный список в большинстве случаев влечет автоматическую блокировку счетов организации, открытых во всех банках, а также невозможность открыть новый счет.

Ситуация тупиковая: банк заблокировал счет и предлагает отправить остатки денежных средств на счет организации, открытый в любом другом банке, а открыть новый счет не представляется возможным. Иногда в такой ситуации спасает открытие счета в небольшом банке за пределами первой сотни. Такие банки даже научились строить на этом бизнес: в отдельных структурах специально ослабили контроль, чтобы привлечь «проблемных» клиентов.

Проблема может возникнуть, даже если организация или ИП не успели попасть в черный список. В 2018 году сама формулировка «перевод собственных денежных средств в связи с закрытием счета» может привести к мгновенной блокировке денег, поступивших на счет в другом банке. Подобная формулировка дает новому банку информацию о том, что деньги переводятся не добровольно, а вследствие блокировки по закону №115.

Читать дальше
Twitter
Одноклассники
Мой Мир

материал с forbes.ru

1

      Add

      You can create thematic collections and keep, for instance, all recipes in one place so you will never lose them.

      No images found
      Previous Next 0 / 0
      500
      • Advertisement
      • Animals
      • Architecture
      • Art
      • Auto
      • Aviation
      • Books
      • Cartoons
      • Celebrities
      • Children
      • Culture
      • Design
      • Economics
      • Education
      • Entertainment
      • Fashion
      • Fitness
      • Food
      • Gadgets
      • Games
      • Health
      • History
      • Hobby
      • Humor
      • Interior
      • Moto
      • Movies
      • Music
      • Nature
      • News
      • Photo
      • Pictures
      • Politics
      • Psychology
      • Science
      • Society
      • Sport
      • Technology
      • Travel
      • Video
      • Weapons
      • Web
      • Work
        Submit
        Valid formats are JPG, PNG, GIF.
        Not more than 5 Мb, please.
        30
        surfingbird.ru/site/
        RSS format guidelines
        500
        • Advertisement
        • Animals
        • Architecture
        • Art
        • Auto
        • Aviation
        • Books
        • Cartoons
        • Celebrities
        • Children
        • Culture
        • Design
        • Economics
        • Education
        • Entertainment
        • Fashion
        • Fitness
        • Food
        • Gadgets
        • Games
        • Health
        • History
        • Hobby
        • Humor
        • Interior
        • Moto
        • Movies
        • Music
        • Nature
        • News
        • Photo
        • Pictures
        • Politics
        • Psychology
        • Science
        • Society
        • Sport
        • Technology
        • Travel
        • Video
        • Weapons
        • Web
        • Work

          Submit

          Thank you! Wait for moderation.

          Тебе это не нравится?

          You can block the domain, tag, user or channel, and we'll stop recommend it to you. You can always unblock them in your settings.

          • Forbes.ru
          • бизнес
          • домен forbes.ru

          Get a link

          Спасибо, твоя жалоба принята.

          Log on to Surfingbird

          Recover
          Sign up

          or

          Welcome to Surfingbird.com!

          You'll find thousands of interesting pages, photos, and videos inside.
          Join!

          • Personal
            recommendations

          • Stash
            interesting and useful stuff

          • Anywhere,
            anytime

          Do we already know you? Login or restore the password.

          Close

          Add to collection

             

            Facebook

            Ваш профиль на рассмотрении, обновите страницу через несколько секунд

            Facebook

            К сожалению, вы не попадаете под условия акции