html текст
All interests
  • All interests
  • Design
  • Food
  • Gadgets
  • Humor
  • News
  • Photo
  • Travel
  • Video
Click to see the next recommended page
Like it
Don't like
Add to Favorites

Сам себе хозяин


Фото: Mopic/PhotoXPress
Как заработать на собственной зарплате

«Как заработать на зарплате?» — сам этот вопрос приходит в голову не каждому человеку, не говоря уже о том, чтобы деятельно искать на него ответ. Главная забота, чтобы зарплата была, чего еще нужно? Но если она все-таки есть, причем стабильная и достаточно большая, то определенно стоит задуматься: а нельзя ли на ней еще что-то заработать? Оказывается, можно: с помощью зарплатных проектов

Времена меняются

Строго говоря, зарплатный проект — это услуга, интересующая в первую очередь юридических лиц. Если вы руководите неким бизнесом (в особенности крупным) и у вас есть некий штат сотрудников (в особенности большой), перед вами рано или поздно встанет вопрос, как оптимизировать процесс выплаты заработной платы. Однако сходные проекты предоставляются также мелким и средним предпринимателям, а с недавних пор в индивидуальном порядке и физическим лицам. Для организаций главными преимуществами являются сокращение функций бухгалтерии, упрощение выдачи зарплаты персоналу, а значит, в конечном итоге экономия времени и сил. Плюс определенные welcome-бонусы для топ-менеджеров — например, в виде разного рода премиальных карт. Однако и рядовые сотрудники также получают немало выгод. Это и cash back (возврат в среднем от 5 до 10% всех трат), и возможность снятия наличных без комиссии в банкоматах других кредитных организаций, и скидки в определенных торговых сетях, и льготные условия по кредитам, и накопительные счета с ежемесячным начислением процентов на остаток. Наконец это просто удобство в пользовании — интернет-банкинг, мобильные приложения и множество других приятных мелочей.

Зарплатные проекты появились не вчера, но в последнее время банки стали особенно активны в их продвижении. Заметим сразу, что это почти никак не связано с нашумевшим в конце прошлого года законом об отмене «зарплатного рабства» и последовавшим за ним поправкам к статье 136 Трудового кодекса РФ. Да, теперь там четко прописано: «Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для ее перевода не позднее, чем за пять рабочих дней до дня выплаты». Но по большому счету поправки здесь ни при чем. Ведь сами по себе зарплатные проекты особых доходов банкам не приносят, они интересны прежде всего в качестве удобного инструмента кросс-продаж, для продвижения других, более прибыльных продуктов. В конце концов, зарплатники — это готовая низкорисковая база заемщиков с прозрачным и регулярным доходом. К тому же они сами уже созрели для полноценного отклика и движения навстречу.

Финансовая грамотность населения, особенно в крупных городах, неуклонно растет. Давление на бизнес заметно усилилось не только со стороны государства, которое, естественно, хочет, чтобы предприниматели платили налоги, но и со стороны наемных работников, которым нужны не деньги в конвертах, а нормальная белая зарплата, чтобы и пенсия росла, и была возможность взять ипотеку или потребительский кредит. Так что наличие внятного и интересного зарплатного проекта — один из базовых критериев при выборе работодателя. И если раньше такие проекты в основном адресовались крупному бизнесу, то теперь банки предлагают их предприятиям, где число сотрудников может не превышать пятидесяти человек. Даже индивидуальные предприниматели с одной-единственной штатной единицей сегодня могут подключиться к проекту.

«Я в банковском сегменте работаю больше восьми лет и вижу, что ситуация нормализуется, — рассказывает Егор Калина, сотрудник “Альфа-Банка”, директор по продажам и работе с клиентами в Москве, блок “Малый бизнес”. — Раньше какие-то вещи приходилось объяснять людям чуть ли не на пальцах. Сейчас они все понимают с полуслова. И в особенности, конечно, владельцы малого и среднего бизнеса. В чем для них заключаются преимущества наших зарплатных проектов?

Самое первое — это здорово облегчает жизнь бухгалтеру. Ему надо отправить всего лишь пару платежных поручений, и зарплата будет начислена. Все это, конечно, делается в электронном виде: коммуникация с банком облегчена максимально.

Второе преимущество — удобный пакет услуг, который включает в себя достаточно широкий набор опций. Это возможность бесплатно оформить до четырех пластиковых карт (например, для своих родственников), возможность получать на льготных условиях кредиты (выгода до 3–3,5% по сравнению с теми, кто не подключен к зарплатному проекту). С ипотекой все чуть сложнее, но и она дешевле на 1–1,5%.

Также появляются существенные выгоды при выпуске карт с добавленной стоимостью, или так называемых кобрендовых карт. Здесь главное в том, чтобы стимулировать клиента не снимать в день зарплаты в банкомате всю наличность, а расплачиваться картой, потому что в этом случае клиент получает добавленную стоимость. Самый наглядный пример — кобрендовая карта “Аэрофлот”. На каждую совершенную покупку клиенту начисляются бонусные мили. Даже с относительно небольшим числом транзакций за год более чем реально накопить на бесплатные билеты в Европу для всей семьи. Говорю это, исходя из собственного опыта.

Но речь не обязательно о путешествиях. Есть и другие преимущества. Мы одними из первых поняли, как выгодно объединять сети банкоматов с другими банками, так что наши зарплатные клиенты могут снимать деньги без комиссии практически где угодно. Есть очень удобный интернет-банк и мобильные приложения. Кроме того, сейчас  бурно развивается рынок страховых услуг и в первую очередь онлайн-страхование. Возможности там очень широкие, но вместе с тем не так уж и много банков, совместно с которыми страховые компании готовы предоставлять такие сервисы. Мы как раз принадлежим к числу этих немногих».

Остаток как депозит

Подключение страховых услуг — это, конечно, случай особый. Но на что же люди обычно обращают внимание при выборе зарплатного проекта? В январе нынешнего года Райффайзенбанк провел отдельное исследование среди зарплатных клиентов в целом по рынку и выяснил, какие услуги наиболее востребованы. Это был онлайн-опрос, выборка — 650 человек, половина из Москвы и Санкт-Петербурга, половина — жители других городов-миллионников. Целевая аудитория — люди в возрасте от 20 до 55 лет со среднедушевым доходом в семье от 25 000 рублей. По данным исследования, более 20% зарплатных клиентов не исключают возможности поменять банк, в котором они обслуживаются, что подтверждает сказанное в самом начале: закон об отмене «зарплатного рабства» мало повлиял на поведение людей. Однако, основываясь на полученных результатах опроса, в Райффайзенбанке сформировали такое продуктовое наполнение индивидуального зарплатного обслуживания, которое включает в себя все самые востребованные клиентами услуги. Самой привлекательной из них оказалась услуга cash back (возврат определенного процента потраченных средств на карту). Ею захотело воспользоваться 60% опрошенных. Далее рейтинг выглядит так: бесплатные СМС-уведомления — 58%, начисление повышенных процентов на остаток по счету, оплата жилищно-коммунальных услуг без комиссии — 39%, снятие наличных в сторонних банкоматах без комиссии — 34%,  удобный интернет-банк и мобильный банк — 32%, специальные ставки по вкладам — 20%.

Как нетрудно заметить, людей живо интересует не только элементарная экономия или удобство в пользовании или оплате тех или иных услуг, но и возможность превратить часть зарплаты в депозит под проценты. Это называется «накопительным счетом» и, безусловно, может служить очень веским доводом как в пользу подключения к зарплатному проекту в целом, так и к смене кредитной организации — в случае, если другая предложит более выгодные условия.

В системе начисления процентов по накопительным счетам для клиентов нет ничего сложного. Проценты рассчитываются на всю сумму ежедневного остатка каждый день с момента открытия счета. Выплата начисленных процентов за месяц осуществляется на накопительный счет в последний рабочий день каждого календарного месяца. Проценты прибавляются к сумме на счете — капитализируются. Годовая процентная ставка растет по мере увеличения остатка на карте. И зарплатные карты, и накопительные счета, наравне с другими банковскими продуктами, доступны клиенту в интернет-банке и мобильном банке. В том же Райффайзенбанке накопительный счет удобно пополнять с зарплатной карты   через интернет-банкинг R-Connect и мобильное приложение R-mobile, а также по телефону информационного центра, автоматическими переводами и просто наличными через кассу отделения. С той же легкостью и удобством с накопительного счета можно снимать и переводить деньги на зарплатную карту любым из перечисленных способов.

Для сравнения: в банке «Тинькофф Кредитные Системы» также начисляют проценты на остаток. И ставки даже выше — до 12% вместо максимальных 10,47% в Райффайзенбанке. Но есть свои тонкости и подводные камни. Например, на сумму от нуля до полумиллиона рублей и при наличии обязательной операции покупки в партнерских торговых сетях — это действительно 12% годовых. Но если покупок не было и остаток больше полумиллиона, то ставка уже только 4%. Получается, что если остаток слишком большой, то привязывать его к карте нет никакого смысла, проще оформить другой вклад. А если невелик, то надо обязательно что-то покупать, чтобы он работал все-таки на 12%, а не на 4%. Столько дум и хлопот, что прямо какой-то маленький бизнес выходит! Во-первых, чтобы что-то получить, оказывается, надо сначала вложиться (потратиться), а во-вторых, приходится еще и самому заниматься бухгалтерией, прикидывая, не перекроет ли сумма требуемой покупки (не забыть посчитать cash back!) сумму процентов на остаток. Словом, все довольно кудряво. И похоже, что попытки заработать на собственной зарплате с помощью даже максимально выгодного зарплатного проекта — это отдельное занятие, требующее, как и любой другой заработок, самостоятельных усилий.

Однако здесь есть и своя польза. Чем выше ваша зарплата, тем больше возможностей ее увеличить с помощью зарплатного проекта. Чем чаще вы пользуетесь его возможностями, тем быстрее учитесь управлять своими средствами. А чем лучше у вас это получается, тем выше шанс самому в итоге стать собственником. И подключаться к зарплатному проекту уже в совершенно новом качестве и на других условиях.

Во всех остальных случаях разумнее думать о скидках, бонусах и удобстве при  оплате услуг ЖКХ. Новая услуга российских банков позволит почувствовать себя более свободным.

Старая вавилонская мудрость

Если к индивидуальному зарплатному проекту подходить прагматично и по-деловому, пытаясь с его помощью заработать, то рано или поздно придется решить вопрос: что выгоднее, исходно привязанный к такому проекту накопительный счет (куда начисляются проценты на остаток) или же так называемый зарплатный вклад, особенно с возможностью пополнения? А может, стоит задуматься о нормальном депозите?

Зарплатные вклады — продукт все еще относительно редкий, хотя их доля и выросла в последнее время. Понятно, что пользоваться ими может только зарплатный клиент банка. Деньги либо вносятся через банкомат, либо списываются автоматически по предварительному соглашению. Главные преимущества — простота и удобство. 

Как всегда, вклад дает больше выгод, но ограничивает свободу распоряжения  средствами, тогда как счет — меньшие дивиденды, зато снимать можно когда угодно и сколько угодно. Однако вот что интересно! В случае привязки к зарплатной карте счет де-факто становится вкладом (появляется даже неснижаемый остаток), а проценты, несмотря на их ежемесячную капитализацию, все равно остаются низкими. Очевидно, вы решите заменить его зарплатным  вкладом. По сравнению с остальными депозитами он, конечно, более гибок, но ставка на их фоне вновь оказывается невелика. И в итоге все заканчивается именно этим — снятием всех накопленных с помощью зарплатного проекта средств и внесением их в родной банк в виде нормального срочного вклада. Под максимальные проценты и с более или менее полной несвободой ими распорядиться. Значит, банк в итоге этого и добивался? Разумеется, да. Но и вы ничего не потеряли. Потому что зарплату все равно нельзя тратить под ноль. Еще в Древнем Вавилоне учили: откладывай по 10% от всякого заработка и, накопив достаточно, отдавай деньги в рост. В сущности, индивидуальные зарплатные проекты учат ровно тому же. Мудрость с веками не меняется.

Дамьен Леклер

Дамьен Леклер, руководитель управления развития отношений с обеспеченными клиентами и некредитных продуктов Райффайзенбанка

В чем состоят главные преимущества индивидуальных зарплатных проектов Райффайзенбанка?

Индивидуальное зарплатное обслуживание — это набор привилегий, которые раньше были доступны только сотрудникам компаний — корпоративных клиентов Райффайзенбанка. Теперь Райффайзенбанк предлагает всем клиентам — вне зависимости от того, в какой компании они работают, — воспользоваться всеми преимуществами зарплатного сервиса. В рамках индивидуального зарплат-ного обслуживания доступны специальные тарифы по текущим счетам и переводам, льготные ставки по всем видам кредитования, специальный депозит с повышенной ставкой и бесплатный пакет услуг «Оптимальный». Снимать наличные можно без комиссии в любом банкомате Райффайзенбанка или банков-партнеров. Банкоматная сеть составляет порядка 10 тысяч устройств.

Почему банк считает перспективным привлечь индиви-дуальных зарплатных клиентов?

Райффайзенбанк прочно удерживает позиции одного из самых высококачественных сервисных банков в России, наши корпоративные зарплатные проекты всегда были востребованы на рынке благодаря качеству продуктов и обслуживания. Индивидуальным зарплатным проектом банк, с одной стороны, хочет дополнительно привлечь  лояльных клиентов, которые начнут переводить зарплату в Райффайзенбанк и получать все преимущества зарплатного обслуживания. С другой стороны, мы хотим дать возможность клиентам, которые привыкли к высококачественному обслуживанию и зарплатным тарифам, продолжать пользоваться привилегиями. Например, в случае смены места работы клиенту не надо будет отказываться от всех преимуществ зарплатного обслуживания в Райффайзенбанке и он сможет и дальше обслуживаться как индиви-дуальный зарплатный клиент.

Какие компоненты зарплатного проекта выгодны для клиента?

В первую очередь, конечно, депозит с повышенной ставкой, который позволяет выгоднее копить, специальные тарифы по текущим счетам и переводам, помогающие экономить на проведении банковских операций, и льготные ставки по кредитам.

Читать дальше
Twitter
Одноклассники
Мой Мир

материал с rusrep.ru

14

      Add

      You can create thematic collections and keep, for instance, all recipes in one place so you will never lose them.

      No images found
      Previous Next 0 / 0
      500
      • Advertisement
      • Animals
      • Architecture
      • Art
      • Auto
      • Aviation
      • Books
      • Cartoons
      • Celebrities
      • Children
      • Culture
      • Design
      • Economics
      • Education
      • Entertainment
      • Fashion
      • Fitness
      • Food
      • Gadgets
      • Games
      • Health
      • History
      • Hobby
      • Humor
      • Interior
      • Moto
      • Movies
      • Music
      • Nature
      • News
      • Photo
      • Pictures
      • Politics
      • Psychology
      • Science
      • Society
      • Sport
      • Technology
      • Travel
      • Video
      • Weapons
      • Web
      • Work
        Submit
        Valid formats are JPG, PNG, GIF.
        Not more than 5 Мb, please.
        30
        surfingbird.ru/site/
        RSS format guidelines
        500
        • Advertisement
        • Animals
        • Architecture
        • Art
        • Auto
        • Aviation
        • Books
        • Cartoons
        • Celebrities
        • Children
        • Culture
        • Design
        • Economics
        • Education
        • Entertainment
        • Fashion
        • Fitness
        • Food
        • Gadgets
        • Games
        • Health
        • History
        • Hobby
        • Humor
        • Interior
        • Moto
        • Movies
        • Music
        • Nature
        • News
        • Photo
        • Pictures
        • Politics
        • Psychology
        • Science
        • Society
        • Sport
        • Technology
        • Travel
        • Video
        • Weapons
        • Web
        • Work

          Submit

          Thank you! Wait for moderation.

          Тебе это не нравится?

          You can block the domain, tag, user or channel, and we'll stop recommend it to you. You can always unblock them in your settings.

          • rusrep.ru
          • домен rusrep.ru

          Get a link

          Спасибо, твоя жалоба принята.

          Log on to Surfingbird

          Recover
          Sign up

          or

          Welcome to Surfingbird.com!

          You'll find thousands of interesting pages, photos, and videos inside.
          Join!

          • Personal
            recommendations

          • Stash
            interesting and useful stuff

          • Anywhere,
            anytime

          Do we already know you? Login or restore the password.

          Close

          Add to collection

             

            Facebook

            Ваш профиль на рассмотрении, обновите страницу через несколько секунд

            Facebook

            К сожалению, вы не попадаете под условия акции