html текст
All interests
  • All interests
  • Design
  • Food
  • Gadgets
  • Humor
  • News
  • Photo
  • Travel
  • Video
Click to see the next recommended page
Like it
Don't like
Add to Favorites

Пенсия. Деньги. Что никогда не расскажут в школе.


Что мы знаем о пенсии? Это то, что платят людям, когда они приходят в негодность или по истечении определённого количества лет жизни человека.

Юридическим языком- Это ежемесячная денежная выплата в целях компенсации гражданам заработной платы или иного дохода, который получали застрахованные лица перед установлением им трудовой пенсии либо утратили нетрудоспособные члены семьи застрахованных лиц в связи со смертью этих лиц право на которую определяется в соответствии с условиями и нормами, установленными настоящим Федеральным законом.
Когда мы начинаем думать о ней? Скорее всего когда нам остаётся около 10 лет до наступления первой пенсии. "Уже скоро пенсия. Интересно, а сколько я буду получать? Я всю жизнь хорошо работал и зарабатывал...", как-то так. Кто-то задумывается раньше и несёт свои деньги в негосударственный пенсионный фонд, но об этом позже. А кто-то вообще не думает об этом "Ой, да я не доживу до пенсии", печально, но есть и такие.

Как эта пенсия считается? По огромной зубодробительной формуле, где учитывается много факторов, сколько вы работали, сколько вы получали, какие отчисления делал ваш работодатель в счёт вашей пенсии, и много-много всего. В целом пенсия состоит из трёх частей: Базовая + Накопительная + Страховая. 

Базовая часть- С 1 января 2010 года её не существует, сейчас она объединяется со страховой частью, в связи с отменой единого социального налога. До этого времени базовая часть была 450 рублей, которые индексируются определённым коэффициентом, учитывающем инфляцию, прожиточный минимум и т.д. 
Накопительная часть - ежемесячное отчисления в ПФ вашего работодателя, которые составляют 14% от вашей зарплаты (не путать с 13% подоходного налога). К сожалению работодатели практикуют "зарплату в конвертах" и отчисления в вашу пенсию получаются крайне малыми, при таких условиях.
Страховая часть- А на данный момент она и есть базовая и составляется так же из отчислений из вашей зарплаты. Те 14% делятся на страховую и накопительную часть, не поровну, а большая часть изначально уходит на страховую часть пенсии.

Вот вы честно трудитесь, ваш работодатель честно отсчитывает 14% в Пенсионный Фонд, а что получается в итоге? Сформированный вами капитал делится на 204 и выплачивается вам ежемесячно равными порциями. Да, именно на 204, так как наше оптимистичное государство уверено, что дожить до 80 лет в стране со средней продолжительностью жизни 62 года- очень даже реально. 
Так же на нашу пенсию начисляется около 7% в год, то есть получается что-то вроде депозитного счёта, с которого не снять денег.
А вдруг не доживу? Ну на нет и суда нет, накопленные вами деньги остаются у государства, не собой же в могилу их забрать, да и отдавать в наследство эти накопления тоже как-то глупо- считает государство. В итоге получается, что учитывая все индексы, коэффициенты, накопления, стаж и так далее- наша пенсия получается  около 50-70% от средней зарплаты по стране (сейчас она около 15 000 рублей, а если не считать Москву, то все 8 000 рублей.) На данный момент официальные источники утвержают, что средняя пенсия в Росси составляет 8 265 рубля, но тут учитываются пенсии разных чиновников, которых с большим натягом можно отнести к обычным людям. Но мы же живём в оптимистичной стране, поэтому будем считать, что наша средняя пенсия будет ровняться средней зарплате- 8 000 рублей. Ну как, устраивает?

Как можно увеличить нашу пенсию? Существую негосударственный пенсионные фонды, которые обещают нам золотые горы, а именно дополнительно 10% в год, что действительно может несколько увеличить наш уровень жизни на пенсии. 

А теперь о том, что происходит с нашими деньгами, которые мы даём на хранение разным Пенсионным Фондам. Возьмём 100 000 рублей которые вы положили в Пенсионный Фонд- они работают. Правда не совсем на нас, но эти деньги действительно вкладываются в разные ценные бумаги, перспективные проекты, а так же в государственные облигации и приносят доход. Эти деньги приносят дохода своим держателям около 25% в год в среднем, то есть через год 100 000 руб превращаются в 125 000 руб, не плохо, да? Из этих 125 тысяч ваши только 107 тысяч, то есть 18% от наших честно заработанных средств государство оставляет себе, да и не только государство. Банки и страховые компании работаю почти по такой же схеме, только они не заставляют нас нести им свои деньги. 



В этой схеме получается, что ваши деньги работают, но через очень жадных посредников, которые забирают себе более половины вашей прибыли. Да, это умные люди, которые знают куда нужно вкладывать деньги, не каждый рядовой гражданин РФ знает куда пойти, чтобы заработать больше.

А посредники они между нами и фондовым рынком (в основном), только мы этого не знаем. Фондовый рынок может приносить 25% в год под управлением более менее грамотного управляющего, 40% при более сильных стратегиях и опытных управляющих. Как это делается- тема для другого поста, а лучше посетите открытый семинар в одной из брокерских компаний, они вам расскажут. 

Я упомянул банки и страховые компании. Они так же могут взять ваши деньги и начислять на них процент для вашей выгоды. Банки предоставляют депозитные счета на которые начисляется до 15% годовых в лучшем случае, который практически нереально найти, в среднем они обещают 10-12%. Но мы же оптимисты, будем считать, что все 15%.

Страховые компании в целом очень полезны, но есть у них такой продукт, как страховка с накопительной частью. Вы там делаете ежемесячные или ежегодные отчисления, на них начисляется около 10% в год, а при наступлении страхового случая- вы получаете определённую сумму обратно. Очень удобно, но сколько мы платим за это на самом деле?

Приведём не большую таблицу, где покажем, как меняется сумма при разнице годовых процентов. Для примера возьмём 100 000 рублей и отдадим их в Государственный Пенсионный Фонд (7%), в Страховую Компанию на накопление страховки или негосударственный Пенсионный Фонд (10%), а так же в Банк на депозит под невероятный процент (15%) и Грамотному Управляющему на Фондовый Рынок (25%).




Сразу видна разница между 7% и 10%, а 25% вообще показывает фантастические цифры. Цифры верные, можете проверить прямо сейчас, считается легко: 

С*П^Г (100 000*1.07^10)

Где сумма умножается на процент в степени равной количеству лет. 

Ещё немного цифр и пенсии. Если учитывать все факторы, то средний стаж работы составляет 30 лет. Сначала институт закончили, потом поработали немного, бросили это и улетели на Кипр кататься на своей яхте (мы же оптимистичные люди) на всё лето, опять работа, снова бросили и решили заняться бизнесом, снова работа и так далее. В итоге у нас накопилось 30 лет трудового стажа.  

Выходим на пенсию, что нам даст государство? 761225,5\204 = 3 731,49 рублей! Неплохо, да? Конечно же грубо учтём всякие индексы и коэффициенты, да и отчисления наши были всего не 100 000 рублей, в итоге и выйдут те самые 8 000 рублей в месяц на которые мы будем безбедно существовать. А если не дожили, не беда, деньги не пропадут и обязательно найдут свой приют где-то заграницей, не переживайте. 

А если мы воспользуемся негосударственным пенсионным фондом? Туда можно отдать только свою накопительную часть, страховая же всегда под государством. То есть делим то, что получилось на 2, затем снова на 204 и получаем 4275.50 рублей! Немного лучше, наша пенсия увеличилась на целых 500 рублей. Теперь можно будет себе позволить несколько дисков с мультфильмами для внуков.

Так же скажу о Страховой Компании, которая честно начисляла нам 10% каждый год. В зависимости от вашей страховки, накопленные деньги уйдут на лечение, либо на ваши похороны, такой он, страховой бизнес. 
Вернёмся обратно, у нас те же самые 100 000 рублей. И мы их кладём на депозит, на 30 лет, забываем о них. В итоге получается 6 621 177.20 рублей, которые полностью наши, которые можно будет потратить на путешествия, хобби, в общем жить как нормальный пенсионер! Мало того, эти деньги могут служить наследством, чтобы ваши внуки ещё долго вспоминали вас добрым словом. Но одна оговорка, найти стабильный банк, который даст вам 15% в год- это фантастика, не верьте в это. Учитывая последние тенденции, проценты на депозитах уменьшаются, так же эта сумма не будет индексироваться государством, учитываться инфляция и так далее, поэтому в лучшем случае можно рассчитывать на половину этой суммы, что уже не так плохо. Основной плюс этого- деньги можно забрать сразу и потратить, подарить, инвестировать, можно брать по маленькой части от туда.
 
А теперь о самом вкусном, деньги которые мы отдали Грамотному Управляющему, который в течение 30 лет зарабатывал нам по 25% в год. 
 80 779 356. 69 рублей. На что их потратить? Да на что угодно! Конечно же эта сумма никак не индексируется государством, инфляция рубля будет съедать её с большой жадностью и оставит нам всего лишь половину. Но мы же дали деньги Грамотному Управляющему, он-то знает как этого избежать. А работал он с нашими деньгами не на Российском Рынке, а на Международном Фондовом Рынке. Без лишних подробностей, доллар намного меньше подвержен инфляции, чем рубль, поэтому наша с вами сумма остаётся почти такой же, как и в приведённой таблице. Сколько лет вы хотите прожить с такими деньгами? Скорее всего вечно, но как бы мы не были оптимистичны- останемся реалистами и тоже разобьём эту сумму на 204. В итоге наша пенсия получается 
395 977.23 рубля! До 80 лет мы будем безбедно жить, постоянно путешествовать, молодо выглядеть и охмурять молодых. 

А самое главное в этом то, что эти деньги полностью наши, именно такие суммы после налогообложения! 

А теперь подумаем как эти деньги можно использовать. Один вариант мы рассмотрели- по наступлению нам пенсионного возраста, мы бросаем всю работу, и начинаем полностью наслаждаться жизнью. Ведь ради этого стоит дожить до 60 лет. А можно начать снимать деньги уже раньше, частями. Это же наши деньги! 

Помимо наступления пенсионного возраста в жизни есть ещё очень много радостных моментов. Свадьба у вашего сына\дочери, так почему бы не подарить им уютный дом, где-то на побережье Тёплого моря? Есть миллионы способов потратить деньги, нужно лишь включить фантазию.
Почему в таблице я не обошёлся только значениями в 30 лет? А это для молодожёнов. Представим, что у вас только что родился сын! Это большая радость! Пелёнки, подгузники, бессонные ночи, первый звонок, хорошие оценки, похвала учителей, выпускной... А дальше институт, /высшее образование необходимо в современном мире/. Хорошее высшее образование как правило платное, но где взять деньги? Через 20 лет жизни, когда сын уже начал активно смотреть в своё будущее- ему требуется хорошее образование, которое скорее всего он предпочтёт получать в крупном городе, в далеке от вас, если вы не из этого города, придётся снимать квартиру, на что-то жить, но не сидеть же у родителей на шее? Но у нас есть знакомый Грамотный Управляющий, которому мы ещё при рождении сына дали на управления 100 000 рублей. И теперь там уже есть 8 673 617.38 рублей. Этих денег хватит на хорошее образование, даже в самом престижном университете, так же на то, чтобы не жить в студенческой общаге. Возможно ваше чадо предпочтёт заняться малым бизнесом и эти деньги послужат как неплохой стартовый капитал. А может захочет жениться, купить дом, машину и работать где-то, где не требуется высшего образования. В любом случае, он уже не будет сидеть на вашей шее, чем бы он не занимался. Всё это благодаря Грамотному Управляющему и вашему своевременному участию.


Я написал простейшую схему, которая помогает решить очень много проблем с финансами в будущем. Меня поражает то, что об этом не рассказывают в школе и в институте. Сильным мира сего не выгодно это, поэтому нам и не расскажут. Я бы сам вряд ли когда дошёл до этого, мне помог Владимир Козлов, доверительный управляющий инвестиционной компании Duntonse, имеющий большой опыт в сфере фондовых рынков. Если есть вопросы, то пишите в комментариях, либо мне на почту yaroslavlevs@gmail.com

Всё в ваших руках! Хочу закончить цитатой, которая стала для меня девизом жизни: "Дорогу осилит идущий". Успехов вам!


Читать дальше
Twitter
Одноклассники
Мой Мир

материал с livejournal.com

181
    +163 surfers

      Add

      You can create thematic collections and keep, for instance, all recipes in one place so you will never lose them.

      No images found
      Previous Next 0 / 0
      500
      • Advertisement
      • Animals
      • Architecture
      • Art
      • Auto
      • Aviation
      • Books
      • Cartoons
      • Celebrities
      • Children
      • Culture
      • Design
      • Economics
      • Education
      • Entertainment
      • Fashion
      • Fitness
      • Food
      • Gadgets
      • Games
      • Health
      • History
      • Hobby
      • Humor
      • Interior
      • Moto
      • Movies
      • Music
      • Nature
      • News
      • Photo
      • Pictures
      • Politics
      • Psychology
      • Science
      • Society
      • Sport
      • Technology
      • Travel
      • Video
      • Weapons
      • Web
      • Work
        Submit
        Valid formats are JPG, PNG, GIF.
        Not more than 5 Мb, please.
        30
        surfingbird.ru/site/
        RSS format guidelines
        500
        • Advertisement
        • Animals
        • Architecture
        • Art
        • Auto
        • Aviation
        • Books
        • Cartoons
        • Celebrities
        • Children
        • Culture
        • Design
        • Economics
        • Education
        • Entertainment
        • Fashion
        • Fitness
        • Food
        • Gadgets
        • Games
        • Health
        • History
        • Hobby
        • Humor
        • Interior
        • Moto
        • Movies
        • Music
        • Nature
        • News
        • Photo
        • Pictures
        • Politics
        • Psychology
        • Science
        • Society
        • Sport
        • Technology
        • Travel
        • Video
        • Weapons
        • Web
        • Work

          Submit

          Thank you! Wait for moderation.

          Тебе это не нравится?

          You can block the domain, tag, user or channel, and we'll stop recommend it to you. You can always unblock them in your settings.

          • mazzaorange
          • домен livejournal.com
          • домен yaroslavlevs.livejournal.com

          Get a link

          Спасибо, твоя жалоба принята.

          Log on to Surfingbird

          Recover
          Sign up

          or

          Welcome to Surfingbird.com!

          You'll find thousands of interesting pages, photos, and videos inside.
          Join!

          • Personal
            recommendations

          • Stash
            interesting and useful stuff

          • Anywhere,
            anytime

          Do we already know you? Login or restore the password.

          Close

          Add to collection

             

            Facebook

            Ваш профиль на рассмотрении, обновите страницу через несколько секунд

            Facebook

            К сожалению, вы не попадаете под условия акции