html текст
All interests
  • All interests
  • Design
  • Food
  • Gadgets
  • Humor
  • News
  • Photo
  • Travel
  • Video
Click to see the next recommended page
Like it
Don't like
Add to Favorites

От марки вашего телефона могут зависеть шансы на получение кредита

Каждый раз, когда вы заходите на сайт, вы оставляете за собой информационный след. Казалось бы, в нем содержатся безобидные данные, например, о том, каким устройством вы пользуетесь — Apple или Android. Но кредиторы могут использовать эту информацию, чтобы предугадать, выполните ли вы обязательства по кредиту или нет. Причем точность таких предсказаний не уступает стандартным рейтингам кредитоспособности. Вполне возможно, что этот метод перевернет традиционную систему выдачи кредитов и может вызвать серьезные последствия в плане конфиденциальности.

Команда американского Национального бюро экономических исследований опубликовала результаты анализа 270 тысяч покупок, совершенных в период с октября 2015 по декабрь 2016 в немецком интернет-магазине, где можно приобретать мебель в кредит. Этот магазин использовал для оценки кредитоспособности не только стандартный рейтинг, но и цифровой след, который оставляли за собой покупатели. Похожие методы вот уже несколько лет применяются и в других европейских магазинах.

Исследователи изучили 10 разных типов информации, которую автоматически предоставляли клиенты, например, каким устройством и операционной системой они пользуются, как они попали на сайт (кликнули на рекламу или нет), в какое время суток совершили покупку и каким сервисом электронной почты пользуются. В анализе не учитывались некоторые факторы, на которые обычно обращают внимание кредиторы, например, выплачивал ли ранее клиент кредит этой же компании. Тем не менее исследователям удалось обнаружить, что все эти простые переменные можно использовать для оценки кредитоспособности наравне со стандартным рейтингом.

picФото: Unsplash

Обычно айфоны стоят гораздо дороже среднестатистического Android-устройства, и предыдущие исследования показывали, что наличие iOS-устройства является одним из факторов, по которому можно определить, относится ли человек к среднему классу.

Чтобы вы не ошиблись при выборе, Rusbase рекомендует своим читателям надежных юристов и адвокатов.

Но среди находок исследователей есть и более интересные моменты. Например, они обнаружили, что у клиентов, которые размещали заказ с телефона, а не с компьютера, выше шанс провалить кредитные обязательства. Использование старых почтовых сервисов вроде Hotmail и Yahoo, тоже один из признаков возможного ненадежного заемщика. У клиентов, которые неправильно указывают электронную почту, риск оказаться недобросовестным заемщиком равен 5,09%, а у тех, кто не допускает ошибок, — 0,94%. В данном случае «невыполнением кредитных обязательств» считаются случаи, когда кредит передается коллекторам, то есть обычно через несколько месяцев после покупки и троекратного напоминания о необходимости погашения долга.

Вероятность невыполнения кредитных обязательств можно предсказать даже по тому, как вы оказались на сайте. Например, те, кто перешел в магазин по ссылке на сайте со сравнением цен, считаются менее надежными клиентами, чем те, кто попал в магазин, кликнув на рекламу. Иногда играет роль даже совсем незначительная информация. Например, система считает, что клиенты, использующие в адресе электронной почты свое имя, на 30% надежнее в плане погашения кредитов, чем те, кто создает почту вроде “koshechka367”.

По цифровому следу

Исследователи обнаружили, что с помощью цифрового следа можно даже предугадать, как изменится рейтинг кредитоспособности человека. Авторы исследования предполагают, что цифровые данные можно использовать для оценки клиента вне традиционной банковской системы.

Однако они признают, что этот метод может значительно повлиять на поведение клиентов в сети и их свободу действий. Представьте, что вам придется покупать iPhone, только чтобы вам одобрили заявку на ипотеку, или думать о том, как правильно назвать почту, чтобы получить кредит на автомобиль. Кроме того, некоторые недобросовестные клиенты наверняка будут фальсифицировать данные, чтобы обмануть кредиторов.

picФото: Unsplash

По словам главы исследования Тобиаса Берга, большинство людей не знает, что такая информация, как тип используемого устройства, может учитываться при рассмотрении заявки на кредит, хотя об этом сказано в договоре. «Его почти никто не читает и мало кто понимает, о чем там говорится», — заявил он.

Кредиторы, в свою очередь, могут предвзято относиться к заемщику, учитывая, например, его расу. Кроме того, многие люди могут позволить себе айфон, но все равно пользуются Android-устройствами. Да и некоторые не включают свое имя в адрес электронной почты по вполне разумным причинам.

Берг и его компания заметили, что иногда показатели рейтинга кредитоспособности не совпадает с тем, что говорит о клиенте его цифровой след: иногда рейтинг показывает, что человеку можно выдать кредит, а цифровой след этому противоречит. По словам Берга, рейтинг кредитоспособности показывает сырые данные и объясняет лишь крайние случаи, например, когда клиент пропускает платеж. Цифровой след же дает понять более тонкие психологические качества клиента, например, как он принимает решение о покупках и в какое время он обычно их совершает.

Поэтому исследователи рекомендуют комбинировать два метода. Правда, для человека без счета в банке, у которого есть только цифровой след, это может привести к отказу в выдаче кредита (который он вполне мог бы получить).

Однако повсеместное использование комбинации обоих методов начнется далеко не скоро. Отчасти это объясняется тем, что компании уже убедились в том, что информация из сети может быть не такой уж и полезной. «Мы уже про это слышали, — заявила Лиз Уэстон, колумнист издания NerdWallet и автор книги «Ваш рейтинг кредитоспособности». — В последний раз компании говорили, что будут определять надежность заемщика, анализируя его посты в Facebook. Все это звучит страшно, но на самом деле многие вещи пока что не влияют на вашу кредитоспособность и вряд ли будут влиять в будущем».

Кроме того, индустрия займов развивается очень медленно и не спешит менять свои методы на новые. «Базовая формула прекрасно работала и работает до сих пор, — считает Уэстон. — Не думаю, что ее заменят — и если это все-таки случится, то точно не сразу».

Пока что вам не нужно учитывать все эти необычные факторы в сети, чтобы получить кредит. Но в то же время неизвестно, как сайты будут анализировать и использовать эту пассивную информацию в будущем. Непонятно, как можно будет скрыть от них такую информацию, как марка телефона, которым вы пользуетесь. Однако по крайней мере теперь вы понимаете, что такие данные анализируются, и какие выводы из нее могут сделать компании.

Источник.

Читать дальше
Twitter
Одноклассники
Мой Мир

материал с rb.ru

3

      Add

      You can create thematic collections and keep, for instance, all recipes in one place so you will never lose them.

      No images found
      Previous Next 0 / 0
      500
      • Advertisement
      • Animals
      • Architecture
      • Art
      • Auto
      • Aviation
      • Books
      • Cartoons
      • Celebrities
      • Children
      • Culture
      • Design
      • Economics
      • Education
      • Entertainment
      • Fashion
      • Fitness
      • Food
      • Gadgets
      • Games
      • Health
      • History
      • Hobby
      • Humor
      • Interior
      • Moto
      • Movies
      • Music
      • Nature
      • News
      • Photo
      • Pictures
      • Politics
      • Psychology
      • Science
      • Society
      • Sport
      • Technology
      • Travel
      • Video
      • Weapons
      • Web
      • Work
        Submit
        Valid formats are JPG, PNG, GIF.
        Not more than 5 Мb, please.
        30
        surfingbird.ru/site/
        RSS format guidelines
        500
        • Advertisement
        • Animals
        • Architecture
        • Art
        • Auto
        • Aviation
        • Books
        • Cartoons
        • Celebrities
        • Children
        • Culture
        • Design
        • Economics
        • Education
        • Entertainment
        • Fashion
        • Fitness
        • Food
        • Gadgets
        • Games
        • Health
        • History
        • Hobby
        • Humor
        • Interior
        • Moto
        • Movies
        • Music
        • Nature
        • News
        • Photo
        • Pictures
        • Politics
        • Psychology
        • Science
        • Society
        • Sport
        • Technology
        • Travel
        • Video
        • Weapons
        • Web
        • Work

          Submit

          Thank you! Wait for moderation.

          Тебе это не нравится?

          You can block the domain, tag, user or channel, and we'll stop recommend it to you. You can always unblock them in your settings.

          • rusbase
          • домен rb.ru

          Get a link

          Спасибо, твоя жалоба принята.

          Log on to Surfingbird

          Recover
          Sign up

          or

          Welcome to Surfingbird.com!

          You'll find thousands of interesting pages, photos, and videos inside.
          Join!

          • Personal
            recommendations

          • Stash
            interesting and useful stuff

          • Anywhere,
            anytime

          Do we already know you? Login or restore the password.

          Close

          Add to collection

             

            Facebook

            Ваш профиль на рассмотрении, обновите страницу через несколько секунд

            Facebook

            К сожалению, вы не попадаете под условия акции