html текст
All interests
  • All interests
  • Design
  • Food
  • Gadgets
  • Humor
  • News
  • Photo
  • Travel
  • Video
Click to see the next recommended page
Like it
Don't like
Add to Favorites

Кто и как «разводит» доверчивых граждан на деньги

© Оксана Викторова/Коллаж/Ridus

За нашими деньгами охотятся самые разные аферисты: создатели финансовых пирамид, черные кредиторы, лжестраховщики, нелегальные форекс-дилеры, кибермошенники. Хотя для мошенников и предусмотрены различные виды наказаний (так, недавно ужесточена уголовная ответственность за хищение средств с банковских счетов или электронных денежных средств), желающих поживиться за чужой счет по-прежнему немало. Разоблачаем самые последние мошеннические схемы на финансовом рынке.

Крапленая карта бита

В прошлом году объем всех несанкционированных операций, совершенных с использованием платежных карт, составил 961,3 млн руб. Для более эффективной борьбы с киберворовством принят закон, который ужесточает уголовную ответственность за подобные преступления. Так, за кражу средств с банковских счетов или электронных денежных средств закон устанавливает штраф в размере от 100 до 500 тысяч рублей. Альтернатива — принудительные работы на срок до пяти лет с ограничением свободы до полутора лет, либо лишение свободы на срок до шести лет со штрафом в размере 80 тысяч рублей, либо ограничение свободы на срок до полутора лет. А мошенничество с использованием электронных средств платежа может повлечь за собой лишение свободы на срок до трех лет вместо предусмотренного сейчас ареста сроком до четырех месяцев. В последнее время получила распространение схема, когда людям, подавшим заявку на кредит, звонит якобы менеджер банка и сообщает, что заявка на кредит одобрена, просит предоставить реквизиты банковской карты для зачисления средств. В итоге вместо зачисления денег происходит списание. Вариант подобной схемы — когда «сотрудник банка» сообщает, что у кредитной организации нет офиса в данном городе, и просит направить небольшую сумму комиссии за перевод средств из города в город.

Пирамида на пирамиде

Конечно, киберохота — это только один из способов обмана. Пожалуй, каждый мало-мальски интересующийся финансами человек уже знает о финансовых пирамидах и опасности вложений в подобные проекты. В прошлом году ГУ Банка России по ЦФО выявило более четырех десятков таких организаций, обещавших инвесторам заоблачный доход. Выплачивается он, кстати, за счет ранее профинансировавших пирамиду участников. Сейчас только жадность толкает людей доверить свои сбережения пирамидостроителям. Каждый «инвестор» мечтает о том, что успеет забрать свои деньги до того, как пирамида развалится.

Но только махинаторы стали гораздо шустрее — срок «жизни» пирамиды серьезно сократился: собрали деньги и через месяц уже переехали в другую область.

Деньги с доверчивых граждан собирают и псевдобанки, и лжестраховщики. Первые привлекают «вклады», обещая выгодные проценты. Но, получив от доверчивых граждан деньги, скрываются с ними. Излишне говорить, что вклады в таких «банках» никем не застрахованы. В свою очередь, лжестраховщики размещают свои объявления в интернете, привлекая клиентов небольшим страховым взносом. Покупатель оформляет страховку и подчас только при наступлении страхового случая узнает, что страховка «липовая». Страховой взнос уплачен — но выплату страховки требовать не с кого.

Валютная ставка

Немалый ущерб нашим кошелькам могут нанести и нелегальные форекс-дилеры.

По оценкам экспертов, здесь теряют миллиарды рублей. В прошлом году Банк России направил в прокуратуру сведения по 142 подобным мошенническим сайтам, которые предлагали якобы заработать на разнице курсов валюты. Выявленные Банком России нелегальные форекс-дилеры работали в России без лицензии, зачастую — через зарубежные сайты. По закону осуществлять деятельность форекс-дилеров на территории нашей страны могут лишь компании, имеющие лицензию Банка России. Их список опубликован на сайте регулятора. Если компания ссылается на лицензию другого государства, надо как следует задуматься, прежде чем принять решение стать ее клиентом. Если возникнут проблемы с такой компанией, решать их придется на территории того государства, где она зарегистрирована.

Обман или обмен

Встречаются и нелегальные точки обмена валюты, которые не имеют лицензии Банка России на совершение операций с наличной иностранной валютой. Клиентов они привлекают яркими информационными табло, предлагающими соблазнительные курсы обмена валют. Обычно это делается исключительно для завлечения клиентов. На поверку может оказаться, что этот курс — всего лишь обман либо он установлен только для очень крупных сумм. Или при обмене будет взиматься нигде не оговоренная высокая комиссии. Выдать в подобном обменнике могут и фальшивые деньги, и неполную сумму.

Кстати, незаконные точки обмена могут работать под вывеской несуществующего банка или банка, у которого была отозвана лицензия. Поэтому лучше всего сверить название и реквизиты банка с перечнем подразделений банков, которые имеют право осуществлять операции с наличной иностранной валютой. Такой список опубликован на сайте Банка России www.cbr.ru, а также на официальном сайте самого банка.

Законное подразделение банка обязательно обозначено названием и логотипом банка, расположено в капитальном здании, в его помещении на видном месте находится стенд, где указаны наименование, адрес и телефон открывшего его банка, режим работы подразделения, перечень осуществляемых операций, действующие курсы иностранных валют, правила и условия осуществления операций с наличной валютой. Если хотя бы часть этих признаков отсутствует, то подразделение, очень вероятно, работает незаконно.

Удар по заемщикам

Надо сказать, что под ударом оказываются и граждане, которые хотят занять небольшую сумму денег, буквально до получки. Те, у кого есть возможность, идут в банк, оформляют кредиты и кредитные карты. Если же такой возможности нет — дорога ведет в микрофинансовые организации, ломбарды. Если не соблюдать осторожность, есть риск стать жертвой нелегалов. Более 1300 нелегальных кредиторов выявил Банк России в 2017 году. Только в ЦФО обнаружено 120 организаций, которые незаконно предоставляли потребительские кредиты или займы. Эти черные кредиторы предлагают дать взаймы всем желающим. Или обещают выплатить долги заемщика по кредитам. Но предварительно они просят оплатить «страховку» или «комиссию за выдачу». Понятно, что, получив от доверчивого клиента деньги, они скрываются, оставив его с долгами и без денег. Бывает, что черные кредиторы выдают ссуды под огромные проценты, а потом буквально выбивают накопившиеся долги.

Получили распространение и псевдоломбарды под видом комиссионных магазинов, и ломбарды, не сдающие отчетность в Банк России и, соответственно, ведущие нелегальную деятельность. Такие организации могут не застраховать сданную в ломбард вещь или продать ее до окончания льготного периода (в ломбарде он составляет месяц, отсчет начинается после окончания дня срока возврата займа).

Очевидно, что деятельность нелегальных участников финансового рынка нарушает права потребителей, повышает стоимость услуг легального финансового сектора и ставит добросовестных участников рынка в неравные конкурентные условия, поэтому Банк России прилагает серьезные усилия для борьбы с нелегалами.

По всем фронтам

Так, во всех главных управлениях Банка России созданы специальные отделы по противодействию нелегальной деятельности, а также Центр компетенции в г. Краснодар, функционально подчиненные Департаменту противодействия недобросовестным практикам Банка России. Работу по выявлению аферистов Банк России ведет совместно с правоохранительными органами. Мы проводим обучение сотрудников правоохранительных органов на местах, в качестве экспертов сопровождаем расследование мошенничества на финансовом рынке, пытаемся выявить организаторов мошеннических схем. По итогам 2017 года на основании материалов, направленных ГУ Банка России по ЦФО в прокуратуру г. Москвы, было возбуждено семь уголовных дел, наложены административные штрафы на сумму свыше 1 миллиона рублей, а также подано более 70 исков о признании информации на интернет-сайтах запрещенной к распространению.

Много делается для защиты потребителей финансовых услуг и для их удобства. Так, в прошлом году был реализован проект маркировки добросовестных организаций в поисковике «Яндекс». Сначала зеленым значком помечались микрофинансовые организации, которые включены в соответствующий реестр Банка России. Потом маркировка начала распространяться на страховщиков. На очереди — другие участники финансового рынка.

Проверить, насколько законно действует организация, можно на сайте Банка России. Обратите внимание: случается, что микрофинансовая организация продолжает действовать, несмотря на то, что она исключена из реестра, и оставляет в своем названии словосочетание «микрофинансовая (микрокредитная) компания». Поэтому обязательно нужно уточнить информацию, которую сообщает МФО в своем офисе или на сайте. Доверяй, но проверяй, — именно так можно и нужно защищать свои финансы от мошенников.

Автор: начальник отдела по противодействию нелегальной деятельности ГУ Банка России по ЦФО, специально для «Ридуса».

Нам важно ваше мнение!

Комментарии (0)
Нет логина? Зарегистрируйтесь!
Добро пожаловать!
Войти через социальные сети:
Войти как пользователь "РИДУС":
Забыли пароль? Восстановить
Читать дальше
Twitter
Одноклассники
Мой Мир

материал с ridus.ru

1

      Add

      You can create thematic collections and keep, for instance, all recipes in one place so you will never lose them.

      No images found
      Previous Next 0 / 0
      500
      • Advertisement
      • Animals
      • Architecture
      • Art
      • Auto
      • Aviation
      • Books
      • Cartoons
      • Celebrities
      • Children
      • Culture
      • Design
      • Economics
      • Education
      • Entertainment
      • Fashion
      • Fitness
      • Food
      • Gadgets
      • Games
      • Health
      • History
      • Hobby
      • Humor
      • Interior
      • Moto
      • Movies
      • Music
      • Nature
      • News
      • Photo
      • Pictures
      • Politics
      • Psychology
      • Science
      • Society
      • Sport
      • Technology
      • Travel
      • Video
      • Weapons
      • Web
      • Work
        Submit
        Valid formats are JPG, PNG, GIF.
        Not more than 5 Мb, please.
        30
        surfingbird.ru/site/
        RSS format guidelines
        500
        • Advertisement
        • Animals
        • Architecture
        • Art
        • Auto
        • Aviation
        • Books
        • Cartoons
        • Celebrities
        • Children
        • Culture
        • Design
        • Economics
        • Education
        • Entertainment
        • Fashion
        • Fitness
        • Food
        • Gadgets
        • Games
        • Health
        • History
        • Hobby
        • Humor
        • Interior
        • Moto
        • Movies
        • Music
        • Nature
        • News
        • Photo
        • Pictures
        • Politics
        • Psychology
        • Science
        • Society
        • Sport
        • Technology
        • Travel
        • Video
        • Weapons
        • Web
        • Work

          Submit

          Thank you! Wait for moderation.

          Тебе это не нравится?

          You can block the domain, tag, user or channel, and we'll stop recommend it to you. You can always unblock them in your settings.

          • Ridus
          • офис
          • социальные сети
          • рубль
          • лето
          • мошенничество
          • яндекс
          • законы
          • кошелек
          • банк
          • кредиты
          • домен ridus.ru

          Get a link

          Спасибо, твоя жалоба принята.

          Log on to Surfingbird

          Recover
          Sign up

          or

          Welcome to Surfingbird.com!

          You'll find thousands of interesting pages, photos, and videos inside.
          Join!

          • Personal
            recommendations

          • Stash
            interesting and useful stuff

          • Anywhere,
            anytime

          Do we already know you? Login or restore the password.

          Close

          Add to collection

             

            Facebook

            Ваш профиль на рассмотрении, обновите страницу через несколько секунд

            Facebook

            К сожалению, вы не попадаете под условия акции