html текст
All interests
  • All interests
  • Design
  • Food
  • Gadgets
  • Humor
  • News
  • Photo
  • Travel
  • Video
Click to see the next recommended page
Like it
Don't like
Add to Favorites

Рейтинг надежности страховщиков

Forbes презентует первый рейтинг надежности страховых компаний. Цель данного проекта – помочь клиентам и партнерам оценить состояние ритейловых страховщиков, для принятия решения  о сотрудничестве с той или иной страховой компанией.

На передовых позициях рейтинга – компании с иностранным капиталом, входящие в международные финансовые группы. 

Рейтинг надежности страховщиков
Фото Shutterstock

В рейтинг мы включили страховщиков, валовые премии которых превышают 100 млн. гривен. В расчёте использовалась официальная финотчетность компаний.

Оценивание проходило по таким показателям, как долговая нагрузка, уровень ликвидности, прирост премий, прирост капитала, уровень перестрахования, вхождение в международную финансовую группу.

Также мы учитывали наличие рейтинга от международных и/или украинских агентств, и коэффициент финансовой устойчивости – отношение собственного капитала к пассивам компании. 

С помощью рейтинга Forbes оценивал привлекательность страховщиков для клиентов ритейловой группы  – собственников движимого и недвижимого имущества. Этот показатель измерялся как сумма факторов привлекательности – от 1 до 4.

Качественный показатель привлекательности выражается рейтинговой категорией. Всего таких категорий четыре – A, B, C, D. Основное значение имеет рейтинговая категория страховщика.

В рейтинг Forbes вошли 26 компаний. Это страховщики, валовые сборы которых по итогам 2013 года составили 100 млн. гривен и более. Отметим, что весь прошлый год страховой рынок Украины находился в состоянии застоя, и концентрации финансовых потоков в коррупционных схемах провластных страховых бизнесов.

По данным Национальной комиссии регулирования рынков финансовых услуг Украины, на 1 января 2014 года в стране функционировали 345 рисковых страховых компаний – против 352 участников рискового рынка на 1 января 2013 года. Часть валовых премий по отношению к ВВП составила 2%, или 26,2 млрд. грн. Средний уровень страховых выплат составил 16,2%.

Forbes оценивал, прежде всего, ритейловые компании, которые работают на конкурентном рынка. Например, мы не включили в рейтинг СК Дельта, так как у этого страховщика присутствует один основной канал продаж – отделения ДельтаБанка для своих клиентов.

Также, мы не учитывали в расчете страховые компании, уровень перестрахования у которых превышает 70%. Такие страховщики либо принимают очень крупные и не ритейловые риски, либо могут быть участниками цепочки оптимизации налогообложения. Но по своей сути такая деятельность страховой не является.

Ни один из рисковых страховщиков не получил максимальный рейтинг надежности – А. Лидеры рынка по подсчетам Forbes заслужили оценки не выше В – среднего уровня надежности для клиентов. В первую тройку вошли компании, обеспеченные поддержкой международных финансовых материнских структур. В прошлом году на страховом рынке сказывался общий дефицит ликвидности.

Получение фондирования от акционера помогает страховщикам выстоять в непростом периоде, в том числе, в условиях плавающего курса и девальвации гривны. Однако, компания не может все время работать на «подпитке» от иностранного акционера. Поэтому, за высокий показатель долговой нагрузки, включающей, в том числе, помощь от материнских структур, оценка рейтинга понижалась.

В группу B – среднего уровня привлекательности для клиентов – вошли дочерние компании российских и западных международных финансовых групп. Например, первую тройку образовали «Украинская страховая группа» и Княжа, входящие в австрийскую Vienna Insurance Group; АХА Страхование, входящая во французскую АХА, и Allianz Украина, принадлежащая немецкому Allianz.

Единственная компания украинского происхождения, получившая оценку В – страховая группа ТАС Сергея Тигипко. В том силе, компания заслужила такие показатели благодаря сбалансированным показателям и высокому коэффициенту финансовой устойчивости.

Самый низкий уровень привлекательности получили две компании: днепропетровская Альянс и АСКА, входящая в СКМ Рината Ахметова. Так, негативные результат АСКА связан с высокой долговой нагрузкой, высоким уровнем перестрахования, а также сокращением сборов и уровня капитала в 2013 году.

То есть, при активных заимствованиях компания сокращала деловую активность. В свою очередь, днепропетровский Альянс оказался в группе D из-за крайне низкого уровня выплат: у этой компании он составил всего 3%. 

Рейтинг Forbes показал, что тенденции 2013 года усугубились в первой половине года 2014-го. У страхового рынка повысился уровень убыточности – как из-за войны, так и из-за девальвации гривны и общего состояния экономики. Впрочем, главный прогноз, который эксперты выносили для страхового рынка, не сбылся.

Так, в  2013 году финансисты ожидали появления на рынке мегастраховщика – огромной страховой компании, которая будет образована, в том числе, через поглощение более слабых игроков.

Этот прогноз не сбылся. Также, на рынок влияют ожидания по передаче полномочий регулятора от Нацкомфинуслуг – Национальному банку Украины. Что в перспективе может означать изменение принципов надзора над страховыми компаниями. Проще всего к этим изменениям адаптируются компании с иностранным капиталом, и близкие к власти структуры. 

Страховые компании Долговая нагрузка Ликвидность Уровень выплат Прирост премий Прирост капитала Вхождение в МФГ Уровень перестрахования Наличие рейтинга  Коэф. финансовой стойкости Суммарный рейтинг Буквенное значение рейтинга Уровень выплат, % Динамика премий, %
Украинская страховая группа 2 3 4 3 4 4 2 3 2 3,25 B 50 12,17
АХА Страхование 3 2 4 2 3 4 1 3 3 3 B 48 -0,53
Allianz Украина 1 2 3 4 2 4 4 3 2 2,95 B 44 29,12
Альфа Страхование 3 4 2 4 4 2 2 2 3 2,85 B 26 26,61
Инго Украина 3 2 4 3 3 2 4 2 3 2,85 B 53 15,97
ХДИ Страхование 3 3 1 4 3 4 1 3 3 2,85 B 13 49,28
Княжа 2 2 3 3 1 4 3 3 2 2,8 B 41 5,25
Уника 2 1 3 2 3 4 4 3 2 2,65 B 38 -11,46
СГ ТАС 4 2 4 3 3 1 2 2 3 2,65 B 48 9,63
PZU Украина 1 1 3 3 3 4 3 3 1 2,6 B 37 13,70
Просто-страхование 3 2 3 3 4 2 1 1 3 2,5 C 42 1,10
Экспресс Страхование 4 4 2 2 4 1 2 1 4 2,45 C 25 -5,48
Гарант-Авто 3 1 4 3 4 1 2 1 3 2,4 C 51 18,36
Брокбизнес 3 2 2 4 3 1 3 2 3 2,35 C 27 40,68
Каштан 4 4 0 4 4 1 1 1 4 2,3 C 4 21,59
ВУСО 4 3 1 3 4 1 2 1 4 2,25 C 14 11,85
Арсенал Страхование 2 2 2 4 4 1 4 1 2 2,25 C 26 26,51
Провидна 2 2 3 2 4 2 2 1 2 2,25 C 44 -11,31
Универсальная 3 1 2 2 2 3 3 1 3 2,2 C 29 -7,94
Нефтегазстрах 4 3 1 3 4 1 1 1 4 2,2 C 74 18,12
Краина 3 2 3 2 3 1 1 2 3 2,15 C 36 -0,06
Перша 2 2 2 3 3 1 4 2 2 2,1 C 25 15,08
Лемма 4 2 0 4 3 1 2 2 4 2,05 C 3 34,64
Ильичевское 1 2 3 3 1 1 4 1 2 2,05 C 31 5,13
Альянс 4 1 0 3 4 1 2 1 4 1,75 D 3 15,75
Аска 1 1 2 2 2 1 3 2 2 1,6 D 25 -9,47

Уровень А – «надежный»; B – «стабильный»; C – «удовлетворительный»; D – «плохой»; F – «катастрофический».

Как мы считали

Читать дальше
Twitter
Одноклассники
Мой Мир

материал с forbes.ua

1

      Add

      You can create thematic collections and keep, for instance, all recipes in one place so you will never lose them.

      No images found
      Previous Next 0 / 0
      500
      • Advertisement
      • Animals
      • Architecture
      • Art
      • Auto
      • Aviation
      • Books
      • Cartoons
      • Celebrities
      • Children
      • Culture
      • Design
      • Economics
      • Education
      • Entertainment
      • Fashion
      • Fitness
      • Food
      • Gadgets
      • Games
      • Health
      • History
      • Hobby
      • Humor
      • Interior
      • Moto
      • Movies
      • Music
      • Nature
      • News
      • Photo
      • Pictures
      • Politics
      • Psychology
      • Science
      • Society
      • Sport
      • Technology
      • Travel
      • Video
      • Weapons
      • Web
      • Work
        Submit
        Valid formats are JPG, PNG, GIF.
        Not more than 5 Мb, please.
        30
        surfingbird.ru/site/
        RSS format guidelines
        500
        • Advertisement
        • Animals
        • Architecture
        • Art
        • Auto
        • Aviation
        • Books
        • Cartoons
        • Celebrities
        • Children
        • Culture
        • Design
        • Economics
        • Education
        • Entertainment
        • Fashion
        • Fitness
        • Food
        • Gadgets
        • Games
        • Health
        • History
        • Hobby
        • Humor
        • Interior
        • Moto
        • Movies
        • Music
        • Nature
        • News
        • Photo
        • Pictures
        • Politics
        • Psychology
        • Science
        • Society
        • Sport
        • Technology
        • Travel
        • Video
        • Weapons
        • Web
        • Work

          Submit

          Thank you! Wait for moderation.

          Тебе это не нравится?

          You can block the domain, tag, user or channel, and we'll stop recommend it to you. You can always unblock them in your settings.

          • forbes.ua
          • украина
          • домен forbes.ua

          Get a link

          Спасибо, твоя жалоба принята.

          Log on to Surfingbird

          Recover
          Sign up

          or

          Welcome to Surfingbird.com!

          You'll find thousands of interesting pages, photos, and videos inside.
          Join!

          • Personal
            recommendations

          • Stash
            interesting and useful stuff

          • Anywhere,
            anytime

          Do we already know you? Login or restore the password.

          Close

          Add to collection

             

            Facebook

            Ваш профиль на рассмотрении, обновите страницу через несколько секунд

            Facebook

            К сожалению, вы не попадаете под условия акции