html текст
All interests
  • All interests
  • Design
  • Food
  • Gadgets
  • Humor
  • News
  • Photo
  • Travel
  • Video
Click to see the next recommended page
Like it
Don't like
Add to Favorites

Банкиры просят сохранить «нулевые» кредитные истории

Отказ от них приведет к усложнению процесса оценки заемщиков, а также повысит количество мошенничеств на рынке кредитования

Банкиры просят сохранить «нулевые» кредитные истории

Фото: Анна Исакова

Банковское сообщество просит сохранить «нулевые» кредитные истории, тогда как законопроект, разработанный Минфином и уже внесенный правительством в Госдуму, предлагает полностью от них отказаться. По мнению банкиров, отказ от «нулевых» кредитных историй приведет к усложнению процесса оценки кредитных рисков заемщиков, а также повысит количество мошеннических случаев в сфере кредитования. На такие проблемы указал Национальный совет финансового рынка в заключении на законопроект министерства. Текст документа (есть у «Известий») направлен в Минфин, Центробанк и Госдуму.

«Нулевая» кредитная история может быть у гражданина, который никогда не оформлял кредит (не обращался за займом, обратился в банк за кредитом, но решил не брать его, или же ссуда не была одобрена банком). При запросе банка в бюро кредитных историй (БКИ) о таких клиентах предоставляется отчет, из которого следует, что у этой категории граждан — «нулевая» кредитная история. Обычно она воспринимается как некий дополнительный риск — банкам проще оценить дисциплинированность клиента, уже имевшего кредитные обязательства. В классической кредитной истории (КИ) отражается информация о том, какие ссуды брал клиент, на какой срок, насколько исправно их погашал и погашает, допускались ли просрочки, все ли долги ликвидированы. Все КИ хранятся в БКИ, которых на российском рынке 25 (по данным ЦБ на 24 января 2014 года).

Действующее законодательство позволяет формировать «нулевые» кредитные истории. Однако законопроект Минфина, изменяющий закон «О кредитных историях» (внесен в Думу в конце прошлого года), фактически запрещает такую практику. Согласно п. 5 ст. 1 документа, БКИ могут формировать кредитные истории только в случае наличия у заемщиков обязательств.

Как отмечает Национальный совет финансового рынка (НСФР) в отзыве, отказ от «нулевых» кредитных историй приведет к негативным последствиям для банков.

«Наличие информации об обращениях заемщика за кредитом позволяет оценить финансовую историю потенциального клиента. Так, граждане, уже получившие отказ в выдаче ссуды, имеют меньше шансов на получение заемных средств, чем те, которые отказа не получали. Принятие законопроекта в текущей редакции приведет к снижению качества оценки рисков банками и увеличению потерь по невозвратам», — говорится в нем.

По словам председателя НСФР Андрея Емелина, новация приведет к тому, что банки, скорее всего, начнут поднимать кредитные ставки для клиентов, информации о которых теперь не окажется в БКИ. В результате заемщики будут вынуждены обращаться в небанковские микрофинансовые организации, которые более лояльно относятся к отсутствию кредитной истории.

В то же время, согласно действующему закону «О кредитных историях» (218-ФЗ), «финансовый паспорт» заемщика может содержать в том числе не связанную с обязательствами информацию о клиенте (например, о вступившем в силу решении суда о признании его недееспособным или ограниченно дееспособным, а также скоринговый балл). По словам Емелина, в более чем 20 европейских стран БКИ имеют право формировать истории на основании информации, не связанной непосредственно с кредитами заемщиков. Такой позиции придерживается Минэкономразвития.

Второй негативный эффект, о котором говорится в заключении, — риск увеличения мошенничества в сфере кредитования. Заемщики обычно направляют заявки на получение кредита сразу в несколько банков. Если банки не проанализируют число обращений заемщика в другие кредитные организации (а это будет невозможно в связи с отсутствием «нулевых» историй), то с большой долей вероятности мошенники получат одобрение на ссуды во всех банках, куда обратятся. В течение 1–2 дней заемщики получат кредиты и исчезнут, а банки столкнутся с невозвратами.

Просрочка и без того растет с каждым годом: на 1 февраля 2012 года темп роста розничной просрочки составил 2,9% в годовом выражении, на 1 февраля 2013 года — 10,4%, а на 1 февраля 2014 года — уже 42,8%.

НСФР предлагает сохранить на законодательном уровне возможность формирования «нулевых» кредитных историй, а также включать в «финансовый паспорт» заемщика не только сведения о его обязательствах, но и иные данные, позволяющие оценить кредитные риски клиента.

Центробанк сообщил, что не комментирует рабочие документы. В Минфине не ответили на запрос «Известий». Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Наталья Бурыкина сообщила «Известиям», что вопрос о целесообразности сохранения «нулевых» кредитных историй будет рассматриваться.

Банкиры поддерживают позицию НСФР.

По словам зампреда СДМ-банка Вячеслава Андрюшкина, чем больше информации о потенциальном заемщике содержится в базе данных БКИ, тем более объективно банки смогут принимать решение о его кредитовании.

Отсутствие «нулевых» кредитных историй приведет к снижению качества оценки риска по заемщику, считает директор департамента розничных рисков Бинбанка Алексей Каликин. Если клиент уже обращался в последнее время в банки с целью получения кредита и ему отказали, то это учитывается банком при принятии решения, особенно в части предотвращения мошенничества, указывает Каликин.

По словам директора департамента кредитования розничного бизнеса и МСБ Абсолют-банка Елены Ковырзиной, наиболее важной информацией для принятия решения о выдаче ссуды является количество обращений заемщика за кредитом за определенный период, а не результаты обработки его заявок (то есть наличие отказов от банков).

— Более низкая прозрачность заемщиков выльется в рост дефолтности портфелей, который банкам придется компенсировать процентными ставками, — говорит замдиректора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Антон Картуесов.

В бюро кредитных историй также считают необходимым сохранить «нулевки».

— В противном случае будут ущемлены интересы субъектов кредитных историй (заемщиков), поскольку они утратят возможность проверять информацию о том, кто направлял запросы в отношении них, — поясняет гендиректор Национального бюро кредитных историй Александр Викулин. — Вместе с тем наличие у граждан этого права крайне важно. Например, украденные или утраченные паспорта, к сожалению, слишком часто оказываются в руках мошенников, которые начинают обходить с ними банки, пытаясь взять кредит. В этой ситуации своевременное выявление в кредитной истории запросов пользователей может помочь пресечь мошеннические действия и избежать длительных судебных разбирательств. Правоохранительные органы, имеющие по закону право проверять закрытую часть кредитной истории в рамках возбужденных уголовных дел, не будут видеть полной картины, необходимой для проведения качественного расследования. Мошенники будут только рады этому.

Это относится к лицам и группам лиц, практикующим получение кредитов по украденным документам, поясняет Викулин.

По словам гендиректора БКИ «Эквифакс» Олега Лагуткина, хранение кредитных историй- «пустышек» не атавизм БКИ, а вполне осознанная необходимость и в том числе информационный инструмент снижения кредитных рисков.

В то же время ряд экспертов считают, что НСФР преувеличивает масштаб проблемы, кардинальных изменений в худшую сторону с отменой «нулевых» кредитных историй не произойдет.

— Скоринги в различных банках отличаются. Даже в одном и том же банке жесткость скоринговой модели может различаться в период кредитного бума и кризиса, — поясняет руководитель практики инвестиционного консультирования ФБК Роман Кенигсберг. — Поэтому отказ банка не всегда говорит о повышенных кредитных рисках в отношении конкретного заемщика.

А риск одновременного получения заемщиком кредита в нескольких банках, по мнению Кенигсберга, было бы более эффективно снизить за счет повышения интенсивности информационного обмена с БКИ, нежели за счет увеличения объема передаваемых сведений. 

Читать дальше
Twitter
Одноклассники
Мой Мир

материал с izvestia.ru

5

      Add

      You can create thematic collections and keep, for instance, all recipes in one place so you will never lose them.

      No images found
      Previous Next 0 / 0
      500
      • Advertisement
      • Animals
      • Architecture
      • Art
      • Auto
      • Aviation
      • Books
      • Cartoons
      • Celebrities
      • Children
      • Culture
      • Design
      • Economics
      • Education
      • Entertainment
      • Fashion
      • Fitness
      • Food
      • Gadgets
      • Games
      • Health
      • History
      • Hobby
      • Humor
      • Interior
      • Moto
      • Movies
      • Music
      • Nature
      • News
      • Photo
      • Pictures
      • Politics
      • Psychology
      • Science
      • Society
      • Sport
      • Technology
      • Travel
      • Video
      • Weapons
      • Web
      • Work
        Submit
        Valid formats are JPG, PNG, GIF.
        Not more than 5 Мb, please.
        30
        surfingbird.ru/site/
        RSS format guidelines
        500
        • Advertisement
        • Animals
        • Architecture
        • Art
        • Auto
        • Aviation
        • Books
        • Cartoons
        • Celebrities
        • Children
        • Culture
        • Design
        • Economics
        • Education
        • Entertainment
        • Fashion
        • Fitness
        • Food
        • Gadgets
        • Games
        • Health
        • History
        • Hobby
        • Humor
        • Interior
        • Moto
        • Movies
        • Music
        • Nature
        • News
        • Photo
        • Pictures
        • Politics
        • Psychology
        • Science
        • Society
        • Sport
        • Technology
        • Travel
        • Video
        • Weapons
        • Web
        • Work

          Submit

          Thank you! Wait for moderation.

          Тебе это не нравится?

          You can block the domain, tag, user or channel, and we'll stop recommend it to you. You can always unblock them in your settings.

          • izvestia.ru
          • законы
          • россия
          • банк
          • кредиты
          • домен izvestia.ru

          Get a link

          Спасибо, твоя жалоба принята.

          Log on to Surfingbird

          Recover
          Sign up

          or

          Welcome to Surfingbird.com!

          You'll find thousands of interesting pages, photos, and videos inside.
          Join!

          • Personal
            recommendations

          • Stash
            interesting and useful stuff

          • Anywhere,
            anytime

          Do we already know you? Login or restore the password.

          Close

          Add to collection

             

            Facebook

            Ваш профиль на рассмотрении, обновите страницу через несколько секунд

            Facebook

            К сожалению, вы не попадаете под условия акции