html текст
All interests
  • All interests
  • Design
  • Food
  • Gadgets
  • Humor
  • News
  • Photo
  • Travel
  • Video
Click to see the next recommended page
Like it
Don't like
Add to Favorites

Сервисы P2P-переводов денег с карты на карту Visa и Mastercard

Задача: как получить деньги от другого человека здесь и сейчас?


Вы оказываете услуги, но при этом не предприниматель. Вы решили что-то продать. Вы расплачиваетесь за всех. Вам нужно погасить задолженность по кредитной карте. Вот лишь небольшой список тех ситуаций, когда нужно передать деньги от одного человека другому.
Вообще вариантов передачи денег несколько: отдать наличными, перевести электронными деньгами, оформить платеж через интернет-банк, сделать перевод с банковской кары на банковскую карту Visa или Mastercard. Каждый способ по-своему хорош, но карты все же рулят!
Мне было интересно провести небольшое review российских сервисов P2P-переводов по банковским картам. Было найдено 6 сервисов:

Под катом можно найти конкретные рекомендации. Предлагаю общественности пользоваться, уточнять и дополнять.


Сравнение способов: Cash, E-Money, Online Banking, Visa / Mastercard



image


Про номер карты… Отправителю денег необходимо знать номер карты получателя в большинстве сервисов перевода с карты на карту. Номера карты, самого по себе недостаточно, чтобы мошенники завладели Вашими деньгами. Но все же если угадать месяц и год — то в ряде случаев можно провести транзакцию, при этом ни CVC, ни имя и фамилия, ни 3DSecure не нужны. Поэтому, не стоит номер карты сообщать всем направо и налево и публиковать в открытом доступе.

О 3D Secure (3DS)… Это уже широко известная технология защиты банковских карт — предполагает подтверждение операции вводом кода из sms, одноразового кода со скретч-карты или выписки из банкомата, или платежного пароля. Аутентификация по 3DS приравнивается к электронной цифровой подписи — т.е. такую транзакцию практически невозможно опротестовать. Далеко не все карты поддерживают 3DS, т.к. технология для банков стоит нехилых денег. Вот неполный список банков, кто поддерживает 3DS.
Некоторые банки-лидеры реализуют услугу откровенно плохо. Например, ВТБ24 — чтобы активировать 3DS на карте — надо идти ножками в банк и писать заявление. Или, например, Сбербанк — чтобы получить список кодов — надо заранее об этом позаботиться и распечатать в банкомате выписку с 20 кодами. По крайней мере так было до недавнего времени.
По мнению экспертов, да и личному опыту, нормальная поддержка 3DS реализована лишь у 50% банковских карт в России.

Наличные — самый простой вариант. Но что если наличных нет: не хватило денег, забыл кошелек, негде разменять, банкомат далеко.
Электронные деньги не достаточно универсальны. Подойдут в том случае, если оба человека ими пользуются, и при том одинаковыми. Если э-деньги разные — возникает необходимость их обменять. Это становится все сложнее и дороже, и уж точно не моментально. А так перевод внутри конкретной ПС моментальный, комиссии за перевод минимальные, либо вообще ноль. Комиссии за вывод в кэш все же есть — на уровне 2-3%.
Банковский перевод не быстрый. Онлайн-банкинг предполагает, что у отправителя и получателя есть интернет-банк в любом из банков. Но даже если и так, то рассматривать этот способ как моментальный можно лишь в том случае, если у отправителя и получателя счета открыты в одном и том же банке. В противном случае перевод занимает от 1 до 3 календарных дней, комиссии разные: от фиксированных 20 рублей без %%, до 3% от суммы.
Банковская карта как средство платежа наиболее проста и понятна. Карты имеют максимальный охват и доступным любому человеку «из толпы». Visa и MasterCard уже давно придумали эквайринг, но он доступен только для компаний (и предпринимателей). Для обывателей — физических лиц — реализованы технологии безопасного перевода средств с карты одного человека на карту другого: MasterCard MoneySend и Visa MoneyTransfer (или Visa Personal Payments).

Сравнение сервисов P2P-переводов с карты на карту



image


Сравнение комиссий сервисов

Я прикинул, сколько будет реальная комиссия при переводе 300, 500, 1.000, 3.000, 5.000, 10.000 и 15.000 руб. Получились интересные цифры: от 0.5% до 16.7%.

image


Проще все увидеть на графике:

image

Как я уже писал, некоторые банки предлагают специальные условия по переводу средств на собственные карты (в таблице и на графике это варианты «min»). Например, «Альфа-Банк» предлагает 0.5% + 30 руб. вместо 1.95% + 30 руб. за перевод. Банк «Русский Стандарт» предлагает 0.5% + 50 руб. вместо 1.90% + 50 руб. Согласитесь, резонно пользоваться услугами тех банков, которые лицом к клиенту.

Итоги

Найти наиболее выгодные условия в той или иной ситуации можно, зная сумму перевода, тип карт отправителя и получателя (Visa или Mastercard) и банк, выпустивший карту получателя.

image

  • MasterCard Mobile — наиболее сбалансированный сервис, но для перевода только между картами MasterCard любых банков. Отправителю нужно регистрироваться в сервисе. Самая низкая комиссия при переводе сумм до 1000 руб. Как это ни странно, всеми хваленая система Visa не удосужилась запустить ничего подобного для своих карт (прим. авт.).
  • PayOnline — наиболее универсальный сервис. Самая низкая комиссия по переводам между картами Visa при сумму менее 500 руб.
  • Альфа-Банк — самая низкая комиссия при переводе с любой карты на карту Альфа-Банка, начиная от суммы 1000 руб.
  • Русский Стандарт — самая низкая комиссия при переводе с любой карты на карту Русского Стандарта, начиная от суммы 3000 руб.
  • Qiwi — как это ни странно, проигрывает всем, при сумме перевода более 1000 руб.
  • RuRu и Русский Стандарт — наиболее жадные при переводах менее 1000 руб.


Кому и зачем это нужно?


В каких ситуациях могут быть полезны сервисы P2P-переводов?

  • Вы оказываете услуги. Вы не предприниматель, у Вас нет с собой кассового аппарата или pos-терминала, и выписывать счета и акты Вы тоже пока не готовы — все это лишь в ближайших планах. Вы фрилансер, удаленщик, или парикмахер, массажист — да кто угодно. Вы сделали работу, нужно получить деньги, здесь и сейчас.
  • Вы решили что-то продать из старого хлама. Разместили объявление, приходит человек, все ок, Вы — отдаете свой хлам, человек — деньги. И все это надо делать одновременно.
  • Вы расплачиваетесь за всю компанию. Отдыхаете в баре или ресторане, в конце приносят единый счет. У кого-то может не оказаться сдачи или нужной суммы наличными. Другие хотели бы оплатить картой. И начинается. В итоге по карте платит кто-то один, другие скидываются наличкой, а с оставшихся было бы неплохо тоже получить денег, т.к. есть шанс, что их больше не увидим, либо они не нарочно забудут об этом.
  • Вам срочно нужно закинуть денег. Ситуации бывают разные, в т.ч. и с дорогими нам людьми. Порой просто нет времени разбираться и искать ближайший WesternUnion или Contact ни самому, ни тем более получателю перевода.
  • Вам нужно погасить задолженность по кредитной карте. Иногда бывает, что нужно закинуть денег себе. Скоро конец месяца, а тут вспоминаешь, что залез в кредитный лимит. Самое обидное, что это может быть совсем чуть-чуть, например списалась абонплата за SMS-ки. И все, если вовремя не пополнить 50 руб. — негативный кредитный рейтинг на долгое время обеспечен.


Рекомендации


1. Завести две карты двух различных банков. Например:
  • карту Mastercard “МТС Дебетовая” или “Банк в кармане” от Банка “Русский Стандарт”. Бесплатно.
  • подключить пакет услуг “Он-лайф” или “Базовый” и получить чипованую карту MasterCard Standard от “Альфа-Банка”. 800 рублей в год.

2. Внимательно изучить сервисы P2P-переводов:
  • Сервис переводов от процессингового центра PayOnline. Зарегистрироваться самому, привязать свои карты и получить ссылки на оплату. Эти ссылки можно раздавать пользователям: размещать на сайте, в группе соц.сети, рассылать в email и sms — это безопасно, т.к. вместо номера карты там будет Ваш email. Итак, делаем по шагам:
    1. Регистрация в PayID.
    2. Привязка банковской карты.
    3. Создание страницы для осуществления переводов — Прием переводов (без указания суммы).

    Отлично! Теперь у нас есть ссылка — ее мы высылаем всем, кто должен нам денег. Кроме того, если мы забыли эту длинную ссылку, всегда можно сделать перевод по PayID — нашему email. Для этого идем на fast.payonline.ru, ищем ссылку о переводах, находим, тыкаем и видим пустую форму перевода. В блоке Получатель выбираем PayID и просто вписываем свой email.
  • Сервис переводов от Альфа-Банка. Использовать для перевода средств между картами Альфа-Банка. Регистрироваться не нужно.
  • RSExpress от Банка Русский Стандарт. Использовать для перевода средств между картами Банка “Русский Стандарт”. Регистрироваться не обязательно.
  • MasterCard Mobile
    Для перечисления денег отправителю надо будет зарегистрироваться на этом сайте. Этот вариант самый выгодный, но и наименее удобный. Подойдет, если это предоплата и берется заранее. Либо есть время, и человек-отправитель денег расположен познать что-то новое.

Желаю, чтобы было что переводить!
Читать дальше
Twitter
Одноклассники
Мой Мир

материал с habrahabr.ru

3

      Add

      You can create thematic collections and keep, for instance, all recipes in one place so you will never lose them.

      No images found
      Previous Next 0 / 0
      500
      • Advertisement
      • Animals
      • Architecture
      • Art
      • Auto
      • Aviation
      • Books
      • Cartoons
      • Celebrities
      • Children
      • Culture
      • Design
      • Economics
      • Education
      • Entertainment
      • Fashion
      • Fitness
      • Food
      • Gadgets
      • Games
      • Health
      • History
      • Hobby
      • Humor
      • Interior
      • Moto
      • Movies
      • Music
      • Nature
      • News
      • Photo
      • Pictures
      • Politics
      • Psychology
      • Science
      • Society
      • Sport
      • Technology
      • Travel
      • Video
      • Weapons
      • Web
      • Work
        Submit
        Valid formats are JPG, PNG, GIF.
        Not more than 5 Мb, please.
        30
        surfingbird.ru/site/
        RSS format guidelines
        500
        • Advertisement
        • Animals
        • Architecture
        • Art
        • Auto
        • Aviation
        • Books
        • Cartoons
        • Celebrities
        • Children
        • Culture
        • Design
        • Economics
        • Education
        • Entertainment
        • Fashion
        • Fitness
        • Food
        • Gadgets
        • Games
        • Health
        • History
        • Hobby
        • Humor
        • Interior
        • Moto
        • Movies
        • Music
        • Nature
        • News
        • Photo
        • Pictures
        • Politics
        • Psychology
        • Science
        • Society
        • Sport
        • Technology
        • Travel
        • Video
        • Weapons
        • Web
        • Work

          Submit

          Thank you! Wait for moderation.

          Тебе это не нравится?

          You can block the domain, tag, user or channel, and we'll stop recommend it to you. You can always unblock them in your settings.

          • habrahabr.ru
          • домен habrahabr.ru

          Get a link

          Спасибо, твоя жалоба принята.

          Log on to Surfingbird

          Recover
          Sign up

          or

          Welcome to Surfingbird.com!

          You'll find thousands of interesting pages, photos, and videos inside.
          Join!

          • Personal
            recommendations

          • Stash
            interesting and useful stuff

          • Anywhere,
            anytime

          Do we already know you? Login or restore the password.

          Close

          Add to collection

             

            Facebook

            Ваш профиль на рассмотрении, обновите страницу через несколько секунд

            Facebook

            К сожалению, вы не попадаете под условия акции