html текст
All interests
  • All interests
  • Design
  • Food
  • Gadgets
  • Humor
  • News
  • Photo
  • Travel
  • Video
Click to see the next recommended page
Like it
Don't like
Add to Favorites

Личный финансовый советник

Личный финансовый советник — Будущее на The Village

Разобраться в ставках по кредиту или выбрать выгодный тариф сотовой связи часто бывает непросто. Помочь может личный финансовый советник.

Родина независимых финансовых консультантов — Великобритания: именно английским лордам 100 лет назад понадобилось отбиваться от назойливых агентов страховых и банковских компаний и искать достоверную, а не ангажированную информацию о том, куда вложить состояние и как уплатить налоги. Сейчас институт независимых консультантов по управлению личными финансами существует во многих странах.

 

Специализированные ассоциации есть в Новой Зеландии, США, Гонконге. Задача консультанта — ознакомиться с состоянием дел клиента и дать рекомендации по оптимизации расходов. В его компетенцию входят вопросы страхования, кредитования, инвестиций, планирования пенсии и т.п. Клиентами консультантов чаще всего становятся частные лица и малые предприниматели.

 

О профессии

Название

Личный финансовый советник

 

Когда появилась

В нынешнем виде на Западе — около 30 лет назад, в России — около 10 лет назад

 

Кому подходит

Экономистам, выпускникам финансовых вузов

 

 

Заработок

До 150 000 рублей в месяц

 

 

 

 

Министерство труда США прогнозирует, что численность индивидуальных финансовых консультантов к 2020 году вырастет на 32% по сравнению с 2010 годом, их станет более 300 000 только в Штатах. В США всего один специалист из четырёх работает на себя, остальные три — на компанию, которая оказывает услуги финансового планирования. В США независимый консультант получает от $40 000 до $115 000 в год в зависимости от своих компетенций.

Самое важное умение консультанта — расположить к себе клиента. Отчасти профессия личного советника по управлению финансами напоминает семейного юриста или врача: обсуждать приходится самые интимные вещи — брак, развод, болезни, смерть родственников. Все эти события так или иначе влияют на финансовое благополучие. «Это самый клиентоориентированный сервис, вам нужно уметь выслушать клиента, почувствовать эмпатию по отношению к нему, войти в его положение. Плюсом будет наличие опыта в сфере продаж», — считает независимый финансовый консультант Кэти Кёртис. Важно, чтобы клиент был уверен в благонадёжности своего финансиста. Для доказательств благонадёжности существует ряд инструментов. Американское издание Smart Money даёт советы о том, как проверить своего консультанта. Прежде всего нужно проверить сертификат и справиться в Ассоциации, является ли он её членом.

 

 

В США независимый консультант получает от $40 000 до $115 000 в год в зависимости от своих знаний

 

 

Рынок финансовых советов лучше всего регулируется в Великобритании, за него отвечает Управление по финансовому регулированию и надзору (The Financial Services Authority). Если клиент заподозрит своего помощника в неблагонадёжности, он может пожаловаться на него и получить компенсацию, если подозрения подтвердятся. С 2013 года независимым финансовым советникам в Великобритании запретили получать вознаграждение от финансовых институтов, теперь зарабатывать можно только на клиентах. С Нового года английские финансовые советники также обязаны ежегодно подтверждать профпригодность и знания на специальной комиссии Statement of Professional Standing. 

В России профессия появилась в 2005 году, официально впервые о ней написал в своей диссертации экономист Георгий Писков. Ипотека, интернет-банкинг, кредиты и страхование имущества — все эти существующие десятилетиями на Западе инструменты в России пока только развиваются, и у потребителей нет чёткого понимания их необходимости или опасности. В России услуги советников востребованы как молодыми людьми, так и пожилыми: пенсионеры редко сами могут разобраться в том, как хранить пенсию и как распорядиться наследством, а дети испытывают сложности в общении с пожилыми родителями, поэтому нанимают консультантов.

 

 

 

 

 

 

 

 
Личный финансовый советник. Изображение №1.  

Дмитрий Генюк

27 лет

Независимый финансовый консультант

 

 

 

 

 

Как попал в профессию

Я окончил Московскую академию внешней торговли, там же защитил кандидатскую диссертацию. В профессию пришёл потому, что много читал об управлении личными финансами и увлёкся этой темой. Началось всё с того, что мне лет семь назад захотелось разобраться со своими собственными доходами и расходами. Я начал читать специализированную литературу, составлять планы трат. Управление финансами позволило мне купить квартиру, машину, накопить на другие большие покупки. Я решил, что могу помогать и другим людям.

 

Где учиться

В Москве есть Институт финансовых консультантов (ИНФИС, Институт Независимых Финансовых и Инвестиционных Советников. — Прим. H&F), сертифицированная организация, она по окончании обучения выдаёт что-то вроде диплома.

 

Клиенты

Не думаю, что могу дать ёмкое определение своим клиентам, они очень разные. Много молодых, моложе меня, людей, которым нужно составить план расходов, чтобы к какой-то дате купить автомобиль, например. Такие обычно приходят на разовую консультацию, которая стоит около 1 000 рублей. У них невысокий уровень дохода — 20 000-30 000 рублей, но они понимают, что сейчас потратят 1 000, а потом сэкономят 10 000. Ещё одна группа клиентов — люди за сорок. Им нужно спланировать жизнь после пенсии. Они обычно приходят за более расширенной консультацией, и не один раз. Такая услуга стоит дороже. Спрос на услугу сезонный: всплески, как правило, осенью и весной, зимой и летом у людей в приоритете другие траты — например, на поездки, подарки. В среднем, если смотреть по году, за глобальной консультацией ко мне обращаются 4-5 человек в месяц.

 

Как строится работа

Работать часто приходится довольно тонко. Многие обращаются за консультацией, понимая, что порядок в кошельке навести необходимо. Но ментально они ещё не готовы к переменам. К тому же приходится касаться деликатных вопросов — страхования жизни и здоровья, к примеру. Я стараюсь не привязываться к продуктам одной организации, поэтому сам не продаю страховки, например, хотя такая опция есть. Я собираю информацию о разных инструментах разных организаций и составляю рейтинги — ипотеки, кредитования, депозитов и так далее. Потом мы с клиентом выбираем то, что больше ему подходит. Я стараюсь вести клиента от и до: анализировать вместе с ним договор, собирать необходимые документы. Правда, ходить с кем-то вместе в банк за ручку пока не приходилось.

 

Перспективы

Статистика говорит о том, что до 80% семей в США пользуются услугами независимых консультантов. В России, конечно, статистики нет. По моим прикидкам, всего 5% населения знает о такой услуге и пользуется ей. Так что нам есть куда расти. В интернете существует множество программ для оптимизации своих финансов, но ими тоже нужно уметь пользоваться, к тому же ни одна программа не заменит личного общения. Я думаю, что с ростом финансовой грамотности населения будет расти и спрос на наши услуги.

 

 

 

 

Читать дальше
Twitter
Одноклассники
Мой Мир

материал с hopesandfears.com

40
    +22 surfers

      Add

      You can create thematic collections and keep, for instance, all recipes in one place so you will never lose them.

      No images found
      Previous Next 0 / 0
      500
      • Advertisement
      • Animals
      • Architecture
      • Art
      • Auto
      • Aviation
      • Books
      • Cartoons
      • Celebrities
      • Children
      • Culture
      • Design
      • Economics
      • Education
      • Entertainment
      • Fashion
      • Fitness
      • Food
      • Gadgets
      • Games
      • Health
      • History
      • Hobby
      • Humor
      • Interior
      • Moto
      • Movies
      • Music
      • Nature
      • News
      • Photo
      • Pictures
      • Politics
      • Psychology
      • Science
      • Society
      • Sport
      • Technology
      • Travel
      • Video
      • Weapons
      • Web
      • Work
        Submit
        Valid formats are JPG, PNG, GIF.
        Not more than 5 Мb, please.
        30
        surfingbird.ru/site/
        RSS format guidelines
        500
        • Advertisement
        • Animals
        • Architecture
        • Art
        • Auto
        • Aviation
        • Books
        • Cartoons
        • Celebrities
        • Children
        • Culture
        • Design
        • Economics
        • Education
        • Entertainment
        • Fashion
        • Fitness
        • Food
        • Gadgets
        • Games
        • Health
        • History
        • Hobby
        • Humor
        • Interior
        • Moto
        • Movies
        • Music
        • Nature
        • News
        • Photo
        • Pictures
        • Politics
        • Psychology
        • Science
        • Society
        • Sport
        • Technology
        • Travel
        • Video
        • Weapons
        • Web
        • Work

          Submit

          Thank you! Wait for moderation.

          Тебе это не нравится?

          You can block the domain, tag, user or channel, and we'll stop recommend it to you. You can always unblock them in your settings.

          • alexeenkopa
          • smart
          • москва
          • пенсионер
          • болезнь
          • литература
          • новая зеландия
          • рубль
          • лето
          • семья
          • подарки
          • кошелек
          • зима
          • налоги
          • россия
          • великобритания
          • квартира
          • банк
          • гонконг
          • инвестиции
          • кредиты
          • страхование
          • пенсия
          • брак
          • работа
          • рынок
          • отношения
          • машина
          • новый год
          • viktor & rolf
          • америка
          • домен hopesandfears.com

          Get a link

          Спасибо, твоя жалоба принята.

          Log on to Surfingbird

          Recover
          Sign up

          or

          Welcome to Surfingbird.com!

          You'll find thousands of interesting pages, photos, and videos inside.
          Join!

          • Personal
            recommendations

          • Stash
            interesting and useful stuff

          • Anywhere,
            anytime

          Do we already know you? Login or restore the password.

          Close

          Add to collection

             

            Facebook

            Ваш профиль на рассмотрении, обновите страницу через несколько секунд

            Facebook

            К сожалению, вы не попадаете под условия акции