html текст
All interests
  • All interests
  • Design
  • Food
  • Gadgets
  • Humor
  • News
  • Photo
  • Travel
  • Video
Click to see the next recommended page
Like it
Don't like
Add to Favorites

Банки сократили карманные расходы // Кэптивное кредитование пошло на спад

Фото: Сафрон Голиков / Коммерсантъ   |  купить фото

Кэптивное кредитование пошло на спад

Кредитование банками связанных сторон (собственников, дочерних и материнских структур) пошло на убыль. Доля таких кредитов снизилась по итогам 2017 года с 19% до 13% от совокупной величины капитала крупнейших банковских групп. Но тенденция во многом объясняется тем, что ряд банков перешли под контроль ЦБ и просто перестали отражать кредиты структурам бывших собственников как кэптивные. Кроме того, отмечают эксперты, банковская отчетность не всегда адекватно отражает реальный уровень кэптивного кредитования.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» изучило кэптивность российской банковской системы, проанализировав отчетность по международным стандартам 30 крупнейших групп. Согласно исследованию (есть у “Ъ”), доля кредитов связанным сторонам у них снизилась по итогам 2017 года на 6 процентных пунктов, до 13% от величины капитала. У частных банков с российским капиталом доля кредитов связанным сторонам снизилась с 56% до 20% от капитала. Госбанки, наоборот, ее несколько увеличили — с 12% до 13%.

Кэптивность крупных частных банков в 2017 году снизилась в основном из-за смены акционеров в банковских группах, переданных в Фонд консолидации банковского сектора (ФК «Открытие», «Траст», Бинбанк, Рост банк, Промсвязьбанк), отмечает «Эксперт РА». Кредиты экс-собственникам банков перестали учитываться в отчетности в качестве кредитов связанным сторонам. Если бы не это, уровень кредитования связанных сторон у частных российских банков на начало 2018 года был бы «существенно выше 40% их совокупного капитала». Важную роль, по мнению «Эксперт РА», сыграло также ужесточение регулирования, включая введение норматива Н25 (ограничивает кредитование связанных сторон 20% от капитала).

Среди частных российских банков кэптивность снизилась у 9 из 14 групп. Однако у банка «Зенит» доля кредитов связанным сторонам в капитале за 2017 год выросла с 1,5% до 24,1%; у банка «Уралсиб» — с 6,5% до 25,5%; у Минбанка — со 156% до 178%; у СМП Банка — с 217% до 228%. На вопросы “Ъ” в Минбанке ответили, что норматив Н25 у банка не превышает 10%. Дело в том, что связанные стороны для отражения их в отчетности по МСФО регламентируется стандартом IAS 24, а для расчета норматива Н25 — инструкцией ЦБ, и перечни связанных сторон в этих документах различны. При этом для расчета Н25 учитывается капитал по РСБУ, который может существенно отличаться от капитала банка по МСФО. В «Уралсибе» пояснили, что показатель норматива Н25 превышает максимальное значение «исторически». С начала санации по плану финансового оздоровления он снижается и сейчас лишь немного превышает 20%. В СМП Банке отказались от комментариев.

Наибольшая доля кредитов связанным сторонам среди госбанков в 2017 году была у дочернего «Ростеху» Новикомбанка — она выросла с 866,5% до 1096%. Доля кэптивных кредитов увеличилась и у Газпромбанка — с 46% до 63%; Связь-банка — с 38% до 46%; ВБРР — с 17% до 30%. В Новикомбанке заверили, что не нарушают норматив Н25 (его значение находится на уровне 17%), а для составления отчетности по МСФО по формальным признакам относят к связанным сторонам крупные предприятия, которые не связаны друг с другом хозяйственными отношениями и не участвуют в управлении банком, но присутствуют в организационной структуре «Ростеха». «Значительная доля таких заемщиков в кредитном портфеле не только не является источником дополнительного риска, но и существенно его ограничивает»,— подчеркивают в банке. В Связь-банке также говорят, что не нарушают норматив Н25, поскольку ЦБ до конца 2018 года допускает ряд послаблений по его расчету. В ВБРР и Газпромбанке не ответили на запросы “Ъ”.

По итогам 2018 года «Эксперт РА» ожидает дальнейшего снижения уровня кредитов связанных сторон у частных российских банков из-за отмены льгот при расчете Н25 и улучшения финансовых показателей многих крупных и средних компаний, которые смогут взять кредиты не в аффилированных банках. Старший директор банковской аналитической группы Fitch Ratings Александр Данилов согласен, что банки взяли курс на снижение кэптивных кредитов, но проблема, по его словам, все еще существует. При этом «не всегда цифры в отчетности отражают реальное положение дел». В качестве примера эксперт привел банк «Пересвет», у которого по отчетности кредитование связанных сторон находилось на низком уровне, пока в одночасье не вскрылось наличие «дыры», связанной с действиями бывшего менеджмента. Этот случай не уникален, добавляет господин Данилов, о чем говорят статистика отзывов лицензий и санаций, а также комментарии ЦБ о причинах краха банков.

Виталий Солдатских

Кэптивность 30 крупнейших банковских групп на 01.01.18

Наименование головного банка группы Тип банка Доля кредитов связанным сторонам в капитале (%) Активы (млрд руб.) Изм. за год (%) Собственные средства (млрд руб.) Изм. за год (%)
на 01.01.18* на 01.01.17*
Новикомбанк Гос. 1095,6 866,5 356,2 57,3 8,8 74,3
СМП-банк Частн. 227,8 217,2 531,8 7,7 30,9 4,2
Минбанк Частн. 178,4 156,4 289,1 9,3 17,7 13,7
Газпромбанк Гос. 62,7 46,3 5534,1 13,4 576,8 16,6
Связь-банк Гос. 46,1 38,1 253,0 -7,4 19,0 -13,2
ВБРР Гос. 30,3 16,7 592,7 92,7 106,1 5,8
«Уралсиб» Частн. 25,5 6,5 496,3 29,9 76,8 21,4
«Зенит» Частн. 24,1 1,5 253,7 -15,2 29,4 78,4
«Ак Барс» Гос. 23,7 61,1 386,2 -4,3 58,6 30,9
УБРИР Частн. 20,6 55,2 297,5 -25,4 17,1 5,6
«Возрождение» Частн. 16,7 25,5 252,7 5,8 27,1 14,0
ВТБ Гос. 16,5 16,9 13009,3 3,3 1479,7 4,7
Тинькофф-банк Частн. 15,8 6,7 270,7 55,4 49,1 73,2
МКБ Частн. 12,8 17,8 1888,2 20,4 177,6 71,7
Росевробанк Частн. 10,1 10,1 191,4 10,3 35,6 16,3
Альфа-банк Частн. 6 9,8 2549,0 12,3 347,7 15,7
Совкомбанк Частн. 5 11,9 689,5 22,0 85,4 33,6
Абсолют-банк Частн. 2,7 3,3 293,2 -2,6 18,0 -33,3
Сбербанк Гос. 1,2 1 27112,2 6,9 3436,0 21,8
Росбанк Иностр. 1,2 1,5 1040,9 18,2 132,6 7,3
Юникредит-банк Иностр. 0,6 0,6 1186,1 1,2 200,2 10,2
Райффайзенбанк Иностр. 0,2 8,7 842,8 11,8 116,6 0,6
Банк «Санкт-Петербург» Частн. 0,1 0,3 606,9 4,6 70,9 16,5
ХКФ-банк Иностр. 0,1 0,5 296,2 24,7 52,9 20,7
Россельхозбанк Гос. 0 0 2889,0 17,3 190,4 15,7
«ФК Открытие» Гос. 0 187,9 2515,3 -6,9 151,5 -34,7
Бинбанк Гос. 0 59,3 1091,1 -1,1 72,4 -11,5
ТКБ Частн. 0 0,4 249,4 0,1 20,1 -15,0
Промсвязьбанк Гос. ** 25,2 812,8 -33,6 -284,8
Рост-банк Гос. ** ** 531,5 292,4 -672,1

Гос.— банк под контролем ЦБ, органов федеральной или региональной власти.

Частн.— банк, контролируемый частным российским капиталом.

Иностр.— банк, контролируемый иностранным капиталом.

Прочерк — показатель отсуствует или корректный расчет невозможен.

*Для госбанков: без учета кредитов госкомпаниям, не входящим в группу одного из промежуточных акционеров.

**Капитал ниже нуля.

По данным RAEX («Эксперт РА»), на основе данных по консолидированной отчетности по МСФО.

Читать дальше
Twitter
Одноклассники
Мой Мир

материал с kommersant.ru

1

      Add

      You can create thematic collections and keep, for instance, all recipes in one place so you will never lose them.

      No images found
      Previous Next 0 / 0
      500
      • Advertisement
      • Animals
      • Architecture
      • Art
      • Auto
      • Aviation
      • Books
      • Cartoons
      • Celebrities
      • Children
      • Culture
      • Design
      • Economics
      • Education
      • Entertainment
      • Fashion
      • Fitness
      • Food
      • Gadgets
      • Games
      • Health
      • History
      • Hobby
      • Humor
      • Interior
      • Moto
      • Movies
      • Music
      • Nature
      • News
      • Photo
      • Pictures
      • Politics
      • Psychology
      • Science
      • Society
      • Sport
      • Technology
      • Travel
      • Video
      • Weapons
      • Web
      • Work
        Submit
        Valid formats are JPG, PNG, GIF.
        Not more than 5 Мb, please.
        30
        surfingbird.ru/site/
        RSS format guidelines
        500
        • Advertisement
        • Animals
        • Architecture
        • Art
        • Auto
        • Aviation
        • Books
        • Cartoons
        • Celebrities
        • Children
        • Culture
        • Design
        • Economics
        • Education
        • Entertainment
        • Fashion
        • Fitness
        • Food
        • Gadgets
        • Games
        • Health
        • History
        • Hobby
        • Humor
        • Interior
        • Moto
        • Movies
        • Music
        • Nature
        • News
        • Photo
        • Pictures
        • Politics
        • Psychology
        • Science
        • Society
        • Sport
        • Technology
        • Travel
        • Video
        • Weapons
        • Web
        • Work

          Submit

          Thank you! Wait for moderation.

          Тебе это не нравится?

          You can block the domain, tag, user or channel, and we'll stop recommend it to you. You can always unblock them in your settings.

          • www.kommersant.ru
          • исследования
          • банк
          • втб
          • кредиты
          • санкт-петербург
          • домен kommersant.ru

          Get a link

          Спасибо, твоя жалоба принята.

          Log on to Surfingbird

          Recover
          Sign up

          or

          Welcome to Surfingbird.com!

          You'll find thousands of interesting pages, photos, and videos inside.
          Join!

          • Personal
            recommendations

          • Stash
            interesting and useful stuff

          • Anywhere,
            anytime

          Do we already know you? Login or restore the password.

          Close

          Add to collection

             

            Facebook

            Ваш профиль на рассмотрении, обновите страницу через несколько секунд

            Facebook

            К сожалению, вы не попадаете под условия акции