html текст
All interests
  • All interests
  • Design
  • Food
  • Gadgets
  • Humor
  • News
  • Photo
  • Travel
  • Video
Click to see the next recommended page
Like it
Don't like
Add to Favorites

Банки получили «блок-пакет» // На каком основании они смогут приостанавливать транзакции клиентов

Фото: Александр Подгорчук / Коммерсантъ   |  купить фото

На каком основании они смогут приостанавливать транзакции клиентов

Заблокировать банковскую карту россиян теперь станет еще проще — президент Владимир Путин подписал закон, согласно которому это можно будет сделать без согласия клиентов, если зафиксирована подозрительная транзакция. В этом случае банк приостановит операцию и заблокирует счет на срок до двух дней. При этом кредитная организация должна незамедлительно связаться с клиентом по телефону или через электронную почту. Если клиент подтвердит операцию, банк сразу же должен выполнить перевод. Закон вступает в силу через 90 дней. Таким образом, блокировать сомнительные транзакции и кредитные карты банки могут начать уже с конца сентября.

Банки и ранее тщательно проверяли транзакции, сообщил «Коммерсант FM» член правления и руководитель розничного бизнеса Ситибанка Михаил Бернер. Новый закон лишь страхует от экстренных случаев, когда не получается оперативно связаться с клиентом, подчеркнул он.

«Мы проводим достаточно детальный мониторинг транзакций, который идет в автоматическом режиме. Если по определенным сценариям или критериям мы видим что-либо подозрительное с той точки зрения, что это не вписывается в обычную модель транзакций данного клиента, или перевод, или транзакция по кредитной или дебетовой карте осуществляется предприятием торгово-сервисной сети, которая у нас вызывает вопросы, то мы делаем все возможное, чтобы счет клиента или карточку, которая к нему прикреплена, заблокировать. Мы пытаемся связаться с клиентом и выяснить, он ли производит ту или иную операцию. Закон помогает исключить совсем экстремальные ситуации, когда клиент, например, находится в самолете, и мы не можем с ним связаться», — пояснил Михаил Бернер.

По статистике ЦБ, за прошлый год объем сомнительных операций составил 422 млрд руб. Из них около 80% — это операции по обналичиванию. Новый закон направлен на борьбу, в том числе, и с этой проблемой, уверен независимый эксперт по защите банковских данных Дмитрий Краснов. По его словам, раньше у банков были связаны руки даже в тех случаях, когда они видели массовый вывод средств через карты.

«У мошенников есть большое количество "дропов" — это специально сделанные "клиенты" с фиктивными паспортами, через которые они выводят большую сумму из банка. Деньги "выбрасывали" из кредитной организации на какой-то корреспондентский счет, раскидывали дальше, и куча народу через пластиковые карты их снимали во всех банкоматах.

Даже если банк знал об этом, то у него все равно не было права на блокировку транзакций.

Теперь он может заблокировать эти карты, тем самым сохранив средства. В случае если подтверждается, что транзакция действительно фальшивая или мошенническая, то кредитная организация просто ее отменит», — сказал Дмитрий Краснов.

В новом законе заложены и риски, считает партнер юридической фирмы Lidings Степан Гузей. Зачастую банки блокируют транзакции, которые им кажутся подозрительными, но при этом даже не пытаются связываться с клиентом. Эксперт сообщил, что список критериев, по которым банки выделяют такие сомнительные переводы, закрытый, и понять, как именно принимается решение о блокировке невозможно: «Если мы рассматриваем текущую ситуацию в разрезе действующей практики и если она наложится на закон, то, думаю, произойдет полный провал в клиентской работе.

Банки сейчас и так достаточно жестко относятся к вопросу об оценке клиентских операций и часто их блокируют.

Более того, когда пытаешься получить одобрение операции через клиентский центр, зачастую ты либо сам дозвониться не можешь, либо банк потом отвечает на жалобу и утверждает, что менеджеры звонили, но не дозвонились. И единственная возможность разрешить ситуацию возникает только тогда, когда получаешь биллинг сотового телефона, на который якобы звонили, а там, естественно, звонка от банка нет. Тогда банк начинает по-другому разговаривать. Думаю, для клиента блокировка без уведомления будет выглядеть очень неприятно».

Независимый эксперт также ответил на вопрос о том, по каким критериям банки отбирают подозрительные переводы: «Они ориентируются в первую очередь на два закона — "О противодействии терроризму" и "О противодействии легализации (отмыванию) доходов", — и на письма-инструкции от Центробанка. Если мы отходим в сторону от этих двух законов, то начинается уже индивидуальная оценка клиента, принимающей стороны: кто является отправителем, кто — получателем, когда денежные средства были зачислены на счет отправителя, насколько типична эта операция для отправителя, в какую юрисдикцию идет перевод, если он иностранный. Список критериев, к сожалению, не публичный, он отличается от одного банковского учреждения к другому».

Согласно новому закону, всю информацию о подозрительных транзакциях кредитные организации должны направлять в Центробанк.

Александр Ляпин

Читать дальше
Twitter
Одноклассники
Мой Мир

материал с kommersant.ru

1

      Add

      You can create thematic collections and keep, for instance, all recipes in one place so you will never lose them.

      No images found
      Previous Next 0 / 0
      500
      • Advertisement
      • Animals
      • Architecture
      • Art
      • Auto
      • Aviation
      • Books
      • Cartoons
      • Celebrities
      • Children
      • Culture
      • Design
      • Economics
      • Education
      • Entertainment
      • Fashion
      • Fitness
      • Food
      • Gadgets
      • Games
      • Health
      • History
      • Hobby
      • Humor
      • Interior
      • Moto
      • Movies
      • Music
      • Nature
      • News
      • Photo
      • Pictures
      • Politics
      • Psychology
      • Science
      • Society
      • Sport
      • Technology
      • Travel
      • Video
      • Weapons
      • Web
      • Work
        Submit
        Valid formats are JPG, PNG, GIF.
        Not more than 5 Мb, please.
        30
        surfingbird.ru/site/
        RSS format guidelines
        500
        • Advertisement
        • Animals
        • Architecture
        • Art
        • Auto
        • Aviation
        • Books
        • Cartoons
        • Celebrities
        • Children
        • Culture
        • Design
        • Economics
        • Education
        • Entertainment
        • Fashion
        • Fitness
        • Food
        • Gadgets
        • Games
        • Health
        • History
        • Hobby
        • Humor
        • Interior
        • Moto
        • Movies
        • Music
        • Nature
        • News
        • Photo
        • Pictures
        • Politics
        • Psychology
        • Science
        • Society
        • Sport
        • Technology
        • Travel
        • Video
        • Weapons
        • Web
        • Work

          Submit

          Thank you! Wait for moderation.

          Тебе это не нравится?

          You can block the domain, tag, user or channel, and we'll stop recommend it to you. You can always unblock them in your settings.

          • kommersantfm
          • самолет
          • бизнес
          • модель
          • путин
          • законы
          • банк
          • домен kommersant.ru

          Get a link

          Спасибо, твоя жалоба принята.

          Log on to Surfingbird

          Recover
          Sign up

          or

          Welcome to Surfingbird.com!

          You'll find thousands of interesting pages, photos, and videos inside.
          Join!

          • Personal
            recommendations

          • Stash
            interesting and useful stuff

          • Anywhere,
            anytime

          Do we already know you? Login or restore the password.

          Close

          Add to collection

             

            Facebook

            Ваш профиль на рассмотрении, обновите страницу через несколько секунд

            Facebook

            К сожалению, вы не попадаете под условия акции